2020 год

Сбер – больше, чем банк

98,2 млн

активных розничных клиентов

2,7 млн

активных юридических клиентов

13,9 тыс.

отделений

66,3 тыс.

устройств самообслуживания

в 83

субъектах РФ

в 18

странах мира пользуются услугами СберБанка

30 млн

клиентов открывают СБОЛ ежедневно

> 85

экосистемных компаний

90%

сервисов доступно
онлайн

в 100

городах РФ можно оплатить проезд картой СберБанка

73%

потребительских
и ипотечных кредитов выдается онлайн

286 тыс.

сотрудников
в ПАО СберБанк

40 тыс.

сотрудников
в компаниях экосистемы

89%

гордятся работой
в Сбере

От кассы до вселенной

Год 180-летия Сбера. Пройден огромный путь от первой маленькой сберкассы со штатом в семь человек с чернилами, перьями и деревянными счетами, до «вселенной сервисов», предоставляющей финансовые и нефинансовые услуги миллионам клиентов.

Сбер интуитивный

Главное обновление года: интуитивный СберБанк Онлайн. Банковские карты, сервисы управления финансами (анализ расходов, бюджет, общий баланс средств на счетах), бонусы от СберСпасибо и курсы валют теперь собраны в одном разделе — «Кошелек». Доступ к многочисленным сервисам — голосовой. Виртуальные ассистенты Салют не только могут проанализировать личный бюджет пользователя, но и озвучат необходимую финансовую информацию, подберут правильную инвестиционную стратегию. В пару кликов можно включить проверку входящих звонков и узнать, не попали ли ваши личные данные к мошенникам.

СберМегаМаркет

СберМегаМаркет — новое имя маркетплейса goods.ru, входящего в экосистему Сбера. Это мультикатегорийная e-commerce-площадка, на которой представлено 2,5 млн товаров. Банк ставит цель войти в число крупнейших игроков на рынке электронной коммерции России к 2023 году.

Заслуженные победы

Сервисы и возможности, которые предоставляет Сбер, множатся с каждым днем. На первом месте — удобство для пользователей, то, что на языке менеджеров называется «клиентский путь». Сбер получил награды сразу в пяти номинациях этой категории премии CX World Awards, еще несколько проектов банка получили высокое одобрение жюри конкурса.

Инновации

Сбер, X5 Retail Group и Visa запустили инновационный сервис оплаты взглядом на кассах самообслуживания в супермаркетах «Перекресток», «Пятерочка» «Магнит». Предприниматели могут получить смарт-кредит в мобильном приложении СберБизнес за несколько минут. В регионах пользуются повышенной популярностью сервисы телемедицины от СберЗдоровья, а проект постановки предварительного диагноза умный помощник врача «ТОП-3» от СберМедИИ вошел в шорт-лист премии WSIS Prizes 2021, проводимой под эгидой ООН.

ESG

Приоритетный тренд от Сбербанка — следование ESG-принципам. Как в отношении собственной деятельности, так и во взаимодействии с клиентами.

Сбер экологичный

Сбер занял 2-е место в новом рейтинге 30 самых экологичных компаний России по версии Forbes. В рейтинг вошли компании, которые минимизируют выбросы, рационально используют природные ресурсы и внедряют инновационные практики и технологии.

Офис

Офис Сбера нового формата, открытый в Москве на Цветном бульваре, получил сертификат рейтинговой системы стандарта «зеленого» строительства BREEAM In-Use v6. Это первый в СНГ проект такого уровня.

Экологические проекты

Сбербанк уделяет большое внимание финансированию «зеленых» проектов. Среди них — альтернативная энергетика, типовые решения в сфере ТКО, участие в сделке по финансированию с учетом экологических показателей. Разрабатываются банковские продукты с особыми условиями для экологичных клиентов.

Зеленый марафон

ESG-повестка стала определяющей и для общенационального проекта в сфере здорового образа жизни — «Зеленого Марафона», который проводят Сбер и благотворительный фонд «Вклад в будущее». В этом году его цель — привлечь внимание к проблемам экологии и пригласить жителей России сделать несколько простых шагов, которые помогут в их решении. Будет высажено 180 тысяч деревьев в честь 180-летия Сбербанка. Акция организована в поддержку проекта «Российский южный лесной пояс» для борьбы с опустыниванием в южных регионах России — от Ростовской области до Республики Бурятия.

Все только начинается!

И это далеко не полный список дел Сбера в 2021 году. За плечами — 180 лет работы в сложных, порой экстремальных условиях. Но главное — стремление действовать в интересах клиентов — остается неизменным. 

Испытания

Год сложнейших испытаний для мира и для России. Пандемия, локдауны, обвал нефтяных котировок, приостановка деятельности целых промышленных отраслей стали беспрецедентными вызовами. Тем не менее российская экономика продемонстрировала заметную устойчивость: снижение ВВП составило всего 3,1%.

Антикризисные меры

Сбербанк стал одним из ключевых участников общей борьбы с последствиями пандемии. В кратчайшие сроки были организованы антикризисные штабы; в тех сферах, где это возможно, сотрудники были переведены на удаленку, но офисы не прекращали работу.

Победить пандемию

Банк построил инфекционный госпиталь в Тулуне (Иркутская область), направил более 3 млрд рублей, в том числе собранных сотрудниками, на борьбу с пандемией, создание и производство вакцин и лекарств против COVID-19, предоставил лечебным учреждениям AI-технологии, позволяющие по результатам КТ-анализа определять COVID-19.

Поддержка клиентов

За год банк выдал клиентам 17,7 трлн рублей кредитов в рамках собственных и государственных программ поддержки, разработал программы реструктуризаций и финансирования, что помогло клиентам пройти наиболее тяжелые периоды кризиса.

Онлайн-технологии

Стратегический упор на развитие цифровых онлайн-технологий полностью себя оправдал: доля продаж финансовых сервисов в цифровых каналах достигла 56%. Компании Сбербанка заняли лидирующие позиции в сегментах доставки продуктов и еды из ресторанов (СберМаркет, Delivery Club) — ежемесячная аудитория таких услуг увеличилась в 10 раз, а в сегменте развлечений наблюдался двукратный рост пользователей стриминговых площадок Okko и СберЗвук.

Год в цифрах

Банк смог быстро восстановить бизнес сразу после снятия ограничений, а также запустил масштабную программу оптимизации расходов. Число розничных клиентов приблизилось к 99 млн, а самым быстрорастущим сегментом стала молодежь, доля которой среди новых клиентов превысила 70%. Число активных корпоративных клиентов — свыше 2,7 млн. Мобильное приложение Сбербанк Онлайн входит в топ-3 по ежемесячной аудитории, и 65 млн человек пользуются им ежемесячно, а половина из них — ежедневно.

Ипотека с господдержкой

Сбербанк стал ведущим участником программы ипотеки с господдержкой, начавшейся в апреле 2020 года и способствовавшей как решению жилищного вопроса для многих граждан, так и оказавшей положительный эффект для строительного сектора.

Кредиты

Совокупный объем реструктурированных кредитов Сбербанка по госпрограммам и собственным антикризисным инициативам превысил 2,5 трлн рублей.

Технологии и инновации

В сложнейших условиях удалось выполнить главную цель предыдущей стратегии — банк превратился в технологическую компанию, вышел на новый этап развития технологической платформы и стал создавать инновационные продукты, запустив семейство голосовых помощников Салют и умные устройства SberBox и SberPortal.

СберМаркет

Банк стал владельцем мажоритарных долей в СберМаркете — лидере сектора e-grocery — и в 2ГИС — ведущем российском геолокационном картографическом сервисе. СБЕР EАПТЕКА открывает свои хабы в различных городах России. Выручка от нефинансового бизнеса Сбербанка — 71,4 млрд рублей, в 2,7 раза больше результата 2019 года.

Кибербезопасность

2020 год стал вызовом для службы кибербезопасности, которая столкнулась с всплеском кибератак и вредоносного трафика на фоне перевода на удаленную работу. Но многоступенчатая защита сетевых систем доказала свою прочность: предотвращены попытки хищения средств клиентов на общую сумму около 57 млрд рублей.

Сбер

Осенью на СберКонф объявлено о кардинальном ребрендинге. Под единым узнаваемым зонтичным брендом были объединены все услуги, предоставляемые экосистемой Сбера. Новый логотип отражает преемственность предыдущему фирменному стилю. Но теперь два основных элемента (незамкнутый круг и фирменная галочка) воплощают идею новых возможностей: процесс поиска и созидания и часы — экономию времени и наполнение его полезным содержанием. Градиентный переход цвета символизирует идею разнообразия предложений экосистемы.

SberID

Число пользователей Сбер ID выросло до 16 млн. Запущена подписка СберПрайм, предлагающая доступ к различным сервисам Сбера на выгодных условиях.

ESG-трансформация

Банк начал системную ESG-трансформацию. Инвесторам представлена ESG-стратегия, создан ESG-комитет.

Экосистема

Сбер приступил к построению интегрированной экосистемы вокруг клиентов. Он стремится стать доверенным помощником и навигатором для человека, надежным партнером для бизнеса и двигателем роста и инноваций для страны.

Первый среди первых

Сбербанк, заработав 845 млрд рублей чистой прибыли, вышел на 1 место в Европе и 10 — в мире среди банков. Рентабельность капитала превысила 20% — это лучший показатель среди 50 крупнейших банков мира.

Миллионы клиентов

Уверенное развитие подтвердили такие цифры: 96,2 млн активных частных клиентов, 2,6 млн активных корпоративных клиентов, 70 млн активных клиентов Сбербанк Онлайн и СМС-банка, 2,1 млн активных клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн.

Банкинг онлайн

В формате онлайн выдано более половины всех потребительских кредитов, а через компанию ДомКлик реализован каждый четвертый ипотечный кредит в стране. Запуск пакета услуг «Свое дело» привел к тому, что каждые два из трех самозанятых предпринимателей в стране — клиенты Сбербанка.

Экосистема

Превратившись в экосистему, Сбер получил дополнительно 4 млрд рублей прибыли от небанковских сервисов. Филиальная сеть банка превратилась во фронт-офис для продвижения небанковских продуктов. Клиентам стали предлагать 7 пакетных предложений из 25 продуктов. Более 40 сервисов экосистемы доступны через Сбербанк ID, которым воспользовалось более 6 млн человек.

Искусственный интеллект

Запуск новой технологической платформы в 7 раз ускорил time to market. AI интегрирован в платформу на всех уровнях. Важный элемент облака Сбербанка — AI Cloud, в основе которого — суперкомпьютер «Кристофари» — самый мощный в России. Его использование во много раз повышает эффективность решения задач в области обработки естественного языка, компьютерного зрения, создания голосовых помощников и многого другого.

Кибербезопасность

Информационная безопасность — неоспоримый приоритет. Global Finance назвал Сбербанк победителем в номинации Best Information Security and Fraud Management. Проведен Второй международный конгресс по кибербезопасности. В ходе специального онлайн-тренинга отрабатывался сценарий глобальной атаки коммерческих и государственных структур. К прямой трансляции подключилось более 230 компаний, аудитория составляла от 10 до 12 млн человек по всему миру.

Альянс искусственного интеллекта

Банк принял участие в разработке Национальной стратегии развития искусственного интеллекта и стал центром компетенции по ИИ в стране. По его инициативе был создан Альянс в сфере искусственного интеллекта, в который вошли Mail.Ru, Яндекс, «Газпром нефть», МТС и Российский фонд прямых инвестиций. В Москве проходит конференция AI Journey, на которой Путин отмечает высокую вовлеченность Сбербанка в разработку этой темы.

Ответственное управление

Впервые Сбербанк подготовил к годовому Общему собранию акционеров отдельный ESG-отчет, подтвердив тем самым приверженность принципам ответственного управления и взаимодействия с обществом. Последовательно внедряются природоохранные инициативы: пятая часть отходов собирается раздельно, во всех подразделениях банка реализована программа безбумажного документооборота. Банк выступил в роли кредитора и консультанта проекта «Чистый воздух» (в рамках национального проекта «Экология»), участвовал в рабочей группе по изменению климата и устойчивому развитию при Администрации Президента России.

Финансовая грамотность

Продолжено стратегическое партнерство с Минфином и Банком России по продвижению финансовой грамотности в обществе. В 84 регионах страны прошли лекции, вебинары, экскурсии в офисы банка, участники — 17 млн человек. Летом в 6 субъектах России запущена специальная образовательная программа для воспитанников детских домов.

Школьная платформа

Благотворительный фонд «Вклад в будущее» разработал Школьную цифровую платформу, предоставляющую ученикам возможность планировать образовательную траекторию, самостоятельно управлять временем и темпом обучения, работать индивидуально или в группе, развивать навыки и компетенции, актуальные в XXI веке.

Рекордная прибыль

Темпы роста ВВП России ускорились до 2,3%. Сбербанк завершил первый год новой трехлетней стратегии: получена рекордная прибыль — 831,7 млрд рублей — треть от целевого объема к 2020 году. Банк стал лидировать на всех основных сегментах национального финансового рынка. На церемонии World Branding Awards в Лондоне Сбербанк в третий раз подряд признан брендом года.

Молодежь наступает

Число активных розничных клиентов достигло 92,8 млн человек. Более половины — молодежь от 14 до 21 года.

Бизнес переходит в онлайн

Число корпоративных клиентов увеличилось до 2,28 млн. Каждый второй начинающий предприниматель выбрал Сбербанк для открытия счета. Стартовал запуск новых сервисов в Сбербанк Бизнес Онлайн: конструктора документов, электронной подписи для торгов, электронного архива, пульса рынка, бизнес-профиля, B2B-платежей, «Платформы ОФД».

Победы ДомКлика

Онлайн-платформа недвижимости ДомКлик, на которой выставляется более миллиона объектов, победила по итогам народного голосования Рунета.

Технологии для людей

Развитие эквайринга в транспорте: картой Сбербанка можно оплатить проезд в 67 российских городах; 37,2 млн человек подключены к программе лояльности «Спасибо от Сбербанка»; выпущено 430 тысяч цифровых карт. Потребительский кредит в Сбербанк Онлайн теперь можно получить в течение нескольких минут.

Безналичный город

65 млн человек и 1,75 млн компаний стали на постоянной основе использовать цифровые каналы банка. В семи городах России развернут комплексный проект «Безналичный город». Наличные больше не нужны в общественном транспорте, магазинах, на рынках, в ресторанах и столовых, организациях, предоставляющих госуслуги.

Лидер финтеха

Сбербанк Онлайн вошел в топ-5 финтех-приложений в мире по количеству скачиваний. В рейтинге Usability Lab Сбербанк на первом месте. Global Finance объявил Сбербанк самым инновационным розничным банком Центральной и Восточной Европы.

Запуск e-commerce

Банк вышел на рынок электронной коммерции, запустил сервисы Beru.ru и Bringly.ru, направленные на предоставление лучших предложений клиентам от российских поставщиков и международных торговых площадок.

Sbergile-технологии

Ключевым фактором развития коллаборативной среды стало решение о переходе на Sbergile-технологии при разработке 100% продуктов и сервисов.

Больше чем банк

Банк начинает программу «AI-трансформация» — это внедрение технологий искусственного интеллекта во все банковские процессы. Активно развиваются компетенции по информационной защите: создан механизм превентивного реагирования на возможные угрозы.

Кибербезопасность

Сбербанк провел Первый международный конгресс по кибербезопасности, который объединил несколько тысяч участников из более чем 50 стран.

Школа 21

В Москве открылась «Школа 21» — она готовит инженеров и специалистов IT-индустрии по самым современным методикам. Data-science-специалист — самая востребованная профессия в банке.

Лучший социальный проект

Социальный сервис для детей «Островок безопасности» стал победителем ХII Ежегодной премии Retail Finance Awards в номинации «Лучший социальный проект». Каждый офис Сбербанка стал еще одним местом, помимо полицейского участка, куда может прийти любой ребенок, в случае если он потерялся.

Видеть невидимое

«Видеть невидимое» — это выставка тактильных картин — рельефных копий знаменитых произведений искусства. Специальные экспозиции для слабовидящих и незрячих людей подготовлены совместно с Пушкинским музеем.

Движение вверх

Российская экономика вышла из рецессии. Чистая прибыль Группы Сбербанк составила 748,7 млрд рублей, а показатель прибыли на обыкновенную акцию вырос на 38%. По рентабельности капитала — Сбербанк занял первое место среди 30 крупнейших банков мира.

Стратегия 2020

Принята Стратегия развития до 2020 года. Ключевые приоритеты: улучшение клиентского опыта, технологическое лидерство, лучшая команда и развитие экосистемы. Сбер из банка постепенно превращается в полноценную экосистему.

ДомКлик

Одна из историй успеха — онлайн-сервис ДомКлик, который помогает купить или продать квартиру. Месячная аудитория проекта выросла до 4 млн человек, а объем ипотечных кредитов, выданных через ДомКлик, за год увеличился на 51%.

Технологическое развитие

Открылись девять лабораторий для инновационных проектов и продуктов. Робототехника, искусственный интеллект, блокчейн, интернет вещей, виртуальная и дополненная реальность — это только часть новых технологий, с которыми работает Сбербанк. В то же время состоялась первая в истории России блокчейн-транзакция.

Лидер банкинга

Сбербанк уже больше чем банк, но при этом он продолжает выполнять все функции финансового института. Розничные кредиты демонстрируют уверенный рост, лидером остается ипотека: портфель жилищных кредитов увеличился до 55,6%. Ежедневно цифровыми каналами пользуется 14,6 млн человек. Более 35 млн карт Сбербанка теперь снабжены бесконтактной технологией, которая позволяет совершить покупку «в одно касание».

Легкий старт для бизнеса

Больше половины клиентов крупного и среднего бизнеса получают одобрение по типовым сделкам менее чем за пять дней. А малым предпринимателям доступны смарт-кредиты, их можно получить в течение дня. Мотивация для начинающих — пакет услуг «Легкий старт» с бесплатным банковским обслуживанием. Результат — каждая пятая из вновь созданных компаний стала открывать счет в Сбербанке.

Кибербезопасность

Все большую значимость приобретает информационная защищенность банка. При содействии Службы кибербезопасности выявлено и закрыто свыше 600 доменных имен и более 1,3 тысячи сайтов-мошенников. Система менеджмента информационной безопасности Сбербанка сертифицирована на международном уровне по стандарту ISO/IEC 27001:2013, а уровень надежности для критических автоматизированных систем в режиме 24/7 составил 99,99%. Сбербанк возглавил Центр компетенций по направлению «Информационная безопасность» в правительственной программе «Цифровая экономика». Банк стал партнером Глобального центра по кибербезопасности под эгидой Всемирного экономического форума.

Награды и премии

Банк и его сервисы получили множество наград за технологичность и клиентоориентированность. По мнению Global Finance, Сбербанк стал предоставлять лучший розничный цифровой банкинг в России. Жюри Effie Awards, самой престижной в мире награды в маркетинге, признало Сбербанк компанией года.

Благотворительные проекты

Растет доля благотворительный проектов в портфеле Сбербанка. Ключевые направления:

  • – научные исследования и разработки;
  • – охрана окружающей среды и сохранение объектов культурного наследия;
  • – поддержка детских учреждений, развитие творческих способностей детей, инклюзивная среда;
  • – культура;
  • – спорт;
  • – образование.

Создано мобильное приложение «Сбербанк Вместе», позволяющее развивать благотворительные инициативы не только частным лицам, но и компаниям.

Лаборатория инноваций

В Россию снова пришел Всемирный фестиваль молодежи и студентов, на этот раз — в Сочи. Сбербанк — генеральный партнер — открыл образовательную площадку «Лаборатория инноваций» и лекторий Корпоративного университета. Гости фестиваля смогли в интерактивном режиме узнать о преимуществах цифровых технологий, big data, искусственного интеллекта, робототехники, посетили мастер-классы по развитию эмоционального интеллекта.

Самый рентабельный

Российская экономика начала восстанавливаться после долгой рецессии. В год своего 175-летия банк получил рекордную чистую прибыль — 541,9 млрд рублей. Сбербанк занял 6-е место по стоимости бренда среди европейских финансовых институтов и 24-е место — в аналогичном мировом рейтинге. По показателю рентабельности капитала — 1-е место среди банков Европы и 5-е место — среди 100 крупнейших мировых банков.

Самый гибкий

Банк продолжил превращаться в высокотехнологичную цифровую компанию, которая может создавать лучшие инновационные продукты. Банк начал использовать подход Run — Change — Disrupt и внедрять производственный процесс Sbergile, который позволил гибко и быстро разрабатывать разные решения.

Самый онлайн

Число активных частных клиентов в России превысило 83 млн человек. 50 млн пользователей выбирают интернет-банк и СМС-сервис от Сбербанка. В онлайн-режиме проводится 100 млн транзакций в сутки.

Самый надежный

Сбербанк признали самым доступным и самым надежным банком в одноименных номинациях премии в области качества жизни Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.
«Лучший мобильный банкинг», «Лучшее решение для оплаты счетов», «Лучший проект информационной безопасности», «Лучший СМС-банк» — это награды журнала Global Finance по Центральной и Восточной Европе. Уровень лояльности частных клиентов вырос до 58%.

Самый молодежный

Молодежь — самые «довольные» клиенты Сбербанка, их уровень лояльности  — 70%. Это самый высокий показатель за все время измерений и самый большой в Сбербанке. Молодых клиентов за год стало больше на 7,7%, их стало 8,86 млн человек. Портфель активных молодежных карт превысил 4,8 млн, такая карта есть у 99% новых молодых клиентов.

Оплата ладошками

Сбербанк признали одним из лучших банков в мире для детей и молодежи на международной премии Global Inclusion Awards за проект «Ладошки» — биометрическую систему, которая позволяет оплачивать питание по ладони в учебных заведениях.

Сбережем дерево!

1,4 млн компаний пользуются системой дистанционного обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн — через сервис проводят 99% платежей. Уникальная технология заработала на полную мощность — 40% операций малых предпринимателей в офисах проводят без оформления бумаг.

Для особых клиентов

Греф посетил отделение в костюме Gert, имитирующем физические ограничения. Он хотел понять, как обслуживают клиентов с инвалидностью: в банке работает  программа «Особый банк». Она должна сделать сервисы максимально комфортными для людей с ограниченными возможностями. 9,8 тысячи устройств самообслуживания оборудовали азбукой Брайля, слабовидящие теперь могут оформить в Сбербанке операцию с использованием факсимиле.
Клиентов начали обслуживать на дому и предоставлять удаленный сурдоперевод. Заработал специальный сценарий обслуживания, который позволяет слабовидящим и незрячим клиентам самостоятельно проверять баланс карты и снимать наличные в устройствах самообслуживания.

Искусство сохранять

В 175-летний юбилей банк запустил проект «Искусство сохранять», позволивший россиянам бесплатно посетить крупнейшие федеральные и региональные музеи — многие из них показали рекорды посещаемости. С большим успехом прошла первая в России выставка тактильных картин для незрячих и слабовидящих, подготовленная вместе с Государственным музеем изобразительных искусств им. Пушкина.

Остров стабильности

В России — экономический спад. Четверть кредитно-финансовых учреждений убыточны. Но не Сбербанк — он абсолютный лидер по совокупной прибыли среди финансовых организаций — 236,26 млрд рублей.

Новое название

Меняется название банка — оно теперь короче и «глобальнее» — ПАО Сбербанк.

Ни шагу назад

Банк не остановил ни одного проекта и реализовал все стратегические инициативы. Завершена беспрецедентная по размаху IT-программа «Централизация 2.0»: консолидировано 15 тысяч систем территориальных банков и баз данных.

Клиентоориентированность

Забота о клиентах — главный приоритет. Банк признали лауреатом премии «Права потребителей и качество обслуживания — 2015» как самый клиентоориентированный в России.

Движение к безналу

Во многом благодаря Сбербанку стало меняться поведение миллионов россиян: доля безналичных операций по картам банка впервые превысила 50%, в 2015 году произошел взрывной рост P2P-переводов — за год клиенты перевели друг другу 2,4 трлн рублей.

Лучшие среди мобильных

Мобильные приложения Сбербанк Онлайн для Android и iPhone вошли в списки лучших приложений года магазинов Google Play и App Store в России.

На месте 3.0

В банке внедрили новую модель работы офисов — «ВСП 3.0». В них появились консультанты, которые решают проблемы клиентов на месте.

Ипотечный
гигант

Привлечено 10,2 трлн рублей средств физических лиц — это максимальный объем за всю историю. Сбербанк занял 55% рынка ипотеки. Заемщикам предоставляли не только сам кредит, но и набор услуг от партнеров — риелторов, страховых компаний, нотариальных и регистрационных ведомств.

Корпоративный рекорд

Сбербанк привлек рекордную сумму и от корпоративных клиентов — 1,5 трлн рублей. Остаток на счетах достиг 7,4 трлн рублей. Подавляющее большинство операций компании проводили удаленно: 97% — через Сбербанк Бизнес Онлайн.
На конкурсе CNews AWARDS Сбербанк победил в номинации «За организацию технической поддержки корпоративных клиентов». 90% клиентов стали пользоваться услугой самоинкассации в устройствах самообслуживания.

Команда Сбербанка

Банк дополнил линейку предложений для малого и среднего бизнеса уникальным комплексным пакетом «Моя команда» с услугами бизнес-ассистента, юриста, бухгалтера, а также безлимитное расчетно-кассовое обслуживание. С помощью сервиса «Сбербанк Аналитика» компания теперь могла отказаться от финансового директора.

Вкладывая в будущее

Осенью Сбербанк создал Благотворительный фонд «Вклад в будущее». Он помогает модернизировать образование, развивать инклюзивную среду и создавать условия для самореализации, возможности жить полноценной и активной жизнью.

Учитель для России

Фонд стал первым партнером проекта «Учитель для России». С его помощью в школы со сложным социальным контекстом привлекают лучших выпускников вузов. Во время первого этапа трудоустроили 41 учителя в школы Москвы, Московской и Воронежской областей. На новый этап программы в октябре подали 820 заявок, что вдвое больше, чем во время первого.

Марафон достижений

В четвертый раз прошел «Зеленый Марафон»: участниками и гостями стали почти 105 тысяч жителей 44 городов России, а также Турции и Казахстана. Забеги прошли под девизом «Марафон наших достижений»: накануне и в день проведения мероприятия в городах провели социальные и экологические акции, которые выбрали жители по итогам открытого интернет-голосования.

К Олимпийским победам

Банк активно готовится к зимней Олимпиаде-2014 в Сочи. Появилось несколько видов карт Visa с олимпийским дизайном: 50% платы за обслуживание карты «Олимпийская команда России» и 0,3% от суммы всех покупок клиента банк пожертвовал Олимпийскому комитету России.
Банк построил комплекс трамплинов «Русские горки», горную медиадеревню и горный вспомогательный медиацентр. Все офисы в Сочи подготовили к обслуживанию гостей Олимпиады, значительно расширили сеть банкоматов и платежных терминалов.

Культурная Олимпиада

Музыкальный фестиваль Red Rocks прошел при поддержке Сбербанка в 37 городах России в рамках Культурной олимпиады. Создана главная музыкальная композиция Олимпийских игр — гимн болельщиков.

От сердца к сердцу

268 детских подшефных учреждений в 120 городах России приняли участие в корпоративной благотворительной программе поддержки воспитанников детских домов «От сердца к сердцу».

В топе мировых рейтингов

Сбербанк начал превращаться в крупнейший мировой финансовый институт — 13-е место в рейтинге самых дорогих банковских брендов в мире. В России он по-прежнему уверенно занимает 1-е место, среди европейских — 4-е.

Чемпион чистой прибыли

362 млрд рублей чистой прибыли по МСФО, заработанные за 2013 год, вывели Группу Сбербанк на десятое место в мире по этому показателю.

Жилищный локомотив

Новый тренд: Сбербанк — локомотив жилищного строительства. Клиенты получили 453,7 тысячи ипотечных кредитов на сумму 652 млрд рублей. Это рекорд для банка, прирост к 2012 году — 43%.

Все в онлайн!

Успешно развивается Сбербанк Онлайн. Число активных пользователей за год возросло с 5,8 до 9,3 млн человек. Появился сервис, позволяющий детально анализировать расходы и ставить цели — открывать специальные счета, например, на ремонт или отпуск.

Офис для каждого

Банк продолжил обновление сети. Во всех офисах нового формата появился круглосуточный сервис самообслуживания. Офисы адаптировали для клиентов с ограниченными возможностями: оборудовали пандусы, сделали ниже стойки обслуживания.

Ответим всем!

Работа с клиентами — теперь ключевой приоритет. Банк не просто отвечает на просьбы и вопросы клиентов, а системно решает их проблемы.

Борьба с преступниками

Одно из важных направлений: защита банкоматов от скимминга. Сбербанку удалось предотвратить убытки на примерно 5,6 млрд рублей. Служба безопасности и сотрудники правоохранительных органов задержали 132 преступника.

Сбербанк для бизнеса

Уже 3 тысячи предпринимателей каждую неделю пользуются услугами центров развития бизнеса в 70 регионах России.

IT в фокусе

В банке продолжили модернизировать автоматизированные системы, индустриализацию бизнес-процессов, развитие дистанционного обслуживания и расширять спектр услуг. Главная миссия IT-служб — поддержка Сбербанка как эффективного и надежного поставщика традиционных банковских услуг и лидера по внедрению инновационных продуктов.

Сравниться с Apple

Знаменательный факт: 100 долларов США, вложенные 10 лет назад в акции Сбербанка, «стоили» бы в 2012 году 3722 доллара. По этому показателю Сбербанк уступил только компании Apple Inc. (3919 долларов).

SPO Сбербанка

Событие года — SPO Сбербанка. Продажа акций стала самой большой приватизационной сделкой в России, самым крупным вторичным размещением в регионе EMEA в 2011–2012 годах и одним из крупнейших публичных предложений в мире. Заявки поступили более чем от 300 институциональных инвесторов, удалось привлечь 5208 млн долларов США.

Год больших цифр

Банк показал беспрецедентные финансовые результаты: чистая прибыль достигла 344 416 млн рублей, что превышало результат 2011 года на 11%.

Народный банк

Журнал Global Banking & Finance назвал Сбербанк лучшим розничным банком России. В июле 2012 года банк победил в народном голосовании «Выбор потребителей и качество обслуживания». В банке уже более 106 млн розничных клиентов при общей численности жителей России в 143 млн. Корпоративными клиентами Сбербанка стали 1,5 млн организаций при общей численности российских компаний 4,3 млн.

Мобильные успехи

В банке внедрили новые версии мобильных приложений для владельцев iPhone, iPad и смартфонов на платформе Android, позволяющие переводить деньги между счетами, платить по шаблонам, переводить по номеру карты и номеру телефона. Появилась новая услуга — персональное финансовое планирование.

Становясь IT-гигантом

Успешно реализована беспрецедентная по масштабам программа централизации IT-систем. Вышел на проектную мощность Центр обработки данных Сбербанка — крупнейший в Европе, удостоенный международных премий Green Enterprise IT Awards 2012 и The Datacenter Dynamics Awards. Создана лучшая в России команда IT-разработчиков — «Сбербанк Технологии».

Мировая корпорация

Сбербанк трансформируется в крупную международную корпорацию. Подразделения работали в 20 странах мира, суммарные активы за рубежом — более 50 млрд долларов США. После интеграции «Тройки Диалог» запустился корпоративно-инвестиционный бизнес — Sberbank CIB.

Сбербанк для всех

Прошел благотворительный день «От сердца к сердцу». Банк провел десятки мероприятий в подшефных детских домах — это более чем 250 учреждений в России, на Украине, в Белоруссии и Казахстане.
В качестве генерального партнера «Сочи-2014» Сбербанк организовал общенациональный забег «Зеленый Марафон», в котором приняли участие около 30 тысяч россиян. Банк стал генеральным партнером музыкального проекта Red Rocks, который прошел под эгидой Культурной олимпиады.

170 лет для россиян

В 2011 году Сбербанк отметил 170-летие. На приуроченной к этой дате Международной финансовой конференции в Москве с участием мировых политиков и ведущих экономистов выступил Владимир Путин: «Для миллионов российских граждан Сбербанк был и остается символом надежности, стабильности, и у этого кредита доверия, конечно, есть серьезные основания. Прежде всего это неизменная ориентированность на клиента, то есть на человека».

Быстрое восстановление

Несмотря на то, что мировую экономику все еще лихорадило от последствий кризиса 2008 года, банк стал демонстрировать уверенное развитие: прибыль после уплаты налогов составила 310,5 млрд рублей (в 2010 году — 174,0 млрд рублей), а рентабельность капитала выросла до 26,2% (в 2010 году — 18,4%).

Кредитная фабрика

Сбербанк получил сразу три награды премии Retail Finance Awards за достижения в розничном финансовом бизнесе в России. Потребительские кредиты, автокредиты и основные программы жилищного кредитования предоставляли по централизованной технологии — «Кредитная фабрика».
Средний срок рассмотрения заявки сократился с 35 часов в 2010 году до 29 часов в 2011 году. Журнал The Banker дал высшую оценку проекту «Кредитная фабрика» в категории Innovation in Risk Management Technology.

Первые в 3D

Сбербанк выпустил первые в России карты с технологией 3D-дизайна и внедрил виртуальные карты.

Борьба с очередями

Ключевые задачи в 2011 году: повышение качества обслуживания и сокращение очередей, которые Греф назвал «личным позором». В банке создали единую систему работы с обращениями клиентов с информационной поддержкой на сайте банка и в социальных сетях. Доля клиентов, которые ждали в очереди более 15 минут, сократилась с 41 до 13%.

Новый формат

В 2011 году началом масштабное переформатирование подразделений филиальной сети. Открылось 871 подразделение нового формата.

Кредит за три дня

На Сбербанк приходится около трети всего кредитного портфеля банковской системы. В «Кредитной фабрике» появилось беззалоговое кредитование малого бизнеса на основе скоринговой модели. Срок выдачи кредита — три дня.
Стали открываться специализированные центры развития бизнеса, банк перешел от простого обслуживания к продаже сервисов. Заработала программа «Деловая среда» — обучение предпринимателей лучшим мировым практикам.

Инвестиции в портфеле

Банк купил инвесткомпанию «Тройка Диалог» и начал создавать новый блок в своей структуре — единственное звено, которого не хватало, чтобы полностью реализовать концепцию универсального банка. м

В тройке лидеров

В 2010 году Россия восстанавливалась после кризиса. ВВП в 2010 году, по оценке Росстата, вырос на 4%. Финансовые результаты Сбербанка многократно превысили итоги предыдущего года. Прибыль до налогообложения составила 242,2 млрд рублей, после налогообложения — 174 млрд рублей. Банк входит в тройку лидеров по росту стоимости акций среди 30 крупнейших по капитализации банков мира.

В мировых рейтингах

В 2010 году Сбербанк стал самым ценным российским брендом в финансовой сфере, согласно рейтингу мирового консалтингового агентства Interbrand. Открылись филиал банка в Индии и представительство в Китае.

Первый по объемам вложений

Сбербанк был лидером в банковской системе страны по объемам вложений в реальный сектор экономики — на него приходилось около трети всех выданных банками кредитов.

Беспрецедентная отмена

Весной 2010 года Сбербанк первым на российском финансовом рынке отменил все комиссии по кредитам для физлиц. Теперь клиенты платят только проценты.
Результат: розничный кредитный портфель увеличился за год на 11,3% — до 1301 млрд рублей (в 2009 году его остаток сократился на 6,9%). Кредит на год стали выдавать не за две недели, а за два дня.

Обслуживание частных клиентов

К 2010 году после внедрения Производственной системы Сбербанка продажи ключевых продуктов частным клиентам увеличились практически втрое. В офисах появились консультанты и клиентские менеджеры, повышается качество обслуживания клиентов.

Очередей. Нет!

Начался масштабный проект «Очередей. Нет!». Его цель — сократить время ожидания максимум до 15 минут в пиковые часы и до 10 минут в обычное время.

Удаленное обслуживание

Широко развивается дистанционное обслуживание. Сбербанк активно начал развивать Сбербанк Онлайн и «Мобильный банк». К концу года сервисом Сбербанк Онлайн пользуется более 7,5 млн человек, а информационным и платежным сервисом «Мобильным банком» — 22 млн человек.

Малому бизнесу

Появилась система Сбербанк Бизнес Онлайн для малого бизнеса. Она позволяет отслеживать, как обрабатываются документы, открывает доступ к справочникам банковских реквизитов.

С заботой о времени

Банк переходит на удаленное обслуживание, что позволяет клиентам экономить время. В 2010 году доля таких клиентов составила 41%. Через удаленные каналы стали совершать более 57% операций, в том числе проводить почти 35% платежей.

Переформатирование филиалов

Запускается один из ключевых проектов для приближения банка к клиентам и повышения качества обслуживания — переформатирование филиальной сети. Его авторы разработали восемь форматов подразделений, различающихся по спектру выполняемых операций.

Светофор для сотрудников

Появилась целостная система оценки сотрудников разных уровней — их профессиональных и личностных компетенций. В банке стали использовать «принцип светофора»: тем, кто находится в «красной» зоне, надо поработать над собой, чтобы перейти в «желтую» или, еще лучше, в «зеленую» зону.

Лучший работодатель

Заработала система критериев продвижения специалистов по карьерной лестнице и появился список высокопотенциальных работников. Сбербанк занял первую строчку в банковском секторе по итогам опроса «Рейтинг работодателей России — 2010».

Прямая линия

В 2010 году впервые провели видеоконференцию Грефа и сотрудников банка в прямом эфире. Он отвечал на вопросы в формате диалога — всего их поступило более 807.

Электронный документооборот

Банк в своих внутренних процессах перешел на электронный документооборот, который позволил быстрее принимать решения и повысить скорость обработки документов. Главная цель — перевести все бумажные документы в электронный вид. Это в том числе и экологическая инициатива, потому что в банке уделяют большое внимание вопросам защиты окружающей среды.

Экологические инициативы

В 2010 году банк заключил с иностранными организациями меморандумы о правилах подготовки контрактов по торговле выбросами, провел конкурсы проектов для реализации 6-й статьи Киотского протокола.
Сбербанк планирует расширить набор услуг для инвесторов на новом для российского бизнеса рынке углеродных квот. В 2010 году банк и японская корпорация Sumitomo подписали меморандум о сотрудничестве в сфере экологии и энергосбережения. Прибыль от этого проекта направят на природоохранные цели.

Благотворительность

В 2010 году 3 тысячи сотрудников Сбербанка приняли участие в более чем 100 благотворительных акциях в разных регионах России. Работники банка усыновили более 100 детей-сирот.
При поддержке Сбербанка проводили деловые игры, олимпиады и конкурсы идей, а также проекты в сфере образования, науки, культуры и искусства, в том числе «Детская деревня-SOS» (семейные дома для усыновленных детей) под Псковом.

Помощь пострадавшим от пожаров

Летом 2010 года из-за засухи и лесных пожаров сотни людей в разных регионах страны потеряли жилье и имущество, сельскохозяйственные предприятия — урожай.
В начале августа Сбербанк и Общественная палата России объявили сбор средств для помощи пострадавшим от пожаров. Банк открыл благотворительный счет, на который в течение месяца поступило более 160 млн рублей, более 1 млн долларов и почти 8 тысяч евро. Сбербанк из своих средств выделил погорельцам 50 тысяч евро, не считая личных пожертвований работников.

Благотворительность

Открыт благотворительный счет, на который в течение месяца поступили более 160 миллионов рублей, более 1 миллиона долларов и почти 8 тысяч евро. Сбербанк из своих средств выделил погорельцам 50 тысяч евро, не считая личных пожертвований работников банка.

Новая идеология управления

Полностью перестраивается работа сотрудников с помощью новой Производственной системы Сбербанка. В ее основе — принципы бережливого производства, разработанные компанией «Тойота». Это комплексный подход с оптимизацией процессов, изменением управления и образа мышления сотрудников.

Кайдзен, гемба и лин

Применяя инструменты бережливого производства, команда стала «зарисовывать» процессы, находить узкие места (потери), анализировать причины, по которым возникают проблемы, вырабатывать нужные решения. Слова «кайдзен» (постоянные улучшения), «гемба» (наблюдение за процессом на месте), «лин» (в данном случае — улучшенный) прочно входят в обиход сотрудников.

Эффект

В лин-лабораториях составляют диаграммы «спагетти» (передвижение клиентов по залу, «воронки продаж», оптимальная организация рабочего пространства). Новая идеология управления приносит банку 1,5 млрд долларов.

Биржа идей

Начала работать «Биржа идей» — корпоративная краудсорсинговая площадка, где сотрудники могут предлагать свои решения, чтобы улучшить процесс. После положительной оценки идеи внедряются по всей системе Сбербанка.

Доброе утро, Сбербанк!

С середины мая сотрудников каждое утро в корпоративной электронной почте стала приветствовать ободряющая рассылка «Доброе утро, Сбербанк!». Ее название сразу же решено было сократить до милого женского имени — Дуся.
Греф начал ездить в отдаленные территориальные банки и встречаться с сотрудниками, а лучших — приглашали на деловые завтраки. По всем офисам начали распространять книги из Библиотеки Сбербанка под авторством знаменитых мировых бизнес-гуру.

Первые результаты

Изменения пока еще не видят все клиенты, но многие эксперты уже начали отмечать, что банк явно повысил тонус. «Сбербанк стал одним из немногих российских банков, нарастивших кредитный портфель в течение кризисного 2009 года», — писал тогда «Форбс».

Офис будущего

В Москве открыли экспериментальную площадку «Офис будущего». Там тестируют новые технологии банковского обслуживания с самыми передовыми разработками.

Ребрендинг

Сбербанк объявил о ребрендинге. Логотип стал трехмерным и поменял оттенок на более светлый. «Копилка» как бы наклонилась к клиенту и стала более дружелюбной. У ренбрендинга было две задачи — показать клиентам, что банк остается с ними, и в то же время привлечь молодежь. К переформатированию в новом стиле были готовы все офисы банка — они должны были стать удобными, инновационными и многофункциональными.

Генеральный партнер Олимпийских Игр

В апреле 2009 года Сбербанк стал генеральным партнером оргкомитета «Сочи-2014». В преддверии XXII Олимпийских зимних игр в городе создали инновационную банковскую инфраструктуру на уровне ведущих мировых стандартов.

Счастливое детство

Банк начал помогать самым неблагополучным в финансовом отношении детским домам и домам ребенка — это программа «Счастливое детство», в которую включили более 250 детских учреждений.

Подари жизнь

Выпущена карта Visa «Подари жизнь». Ее помогали оформлять дети — подопечные одноименного фонда. Карта позволяет владельцу постоянно жертвовать в фонд небольшие суммы — 0,3% от стоимости каждой покупки.
Точно такой же процент в фонд перечисляет Сбербанк, а еще — половину платы за первый год обслуживания каждой карты. За два года выпустили 225 тысяч карт «Подари жизнь», в том числе 7 тысяч «золотых» и 71 тысячу кредитных. За 2010 год Сбербанк перечислил по этой программе 22,2 млн рублей и более 9 млн — держатели карт.

Слон на танцполе

Началось глобальное реформирование Сбербанка. События этого периода отражены в книге «Слон на танцполе». Менялась команда, менялся стиль работы. «Средний возраст "казьминской" команды ко времени ее распада уверенно перевалил за пятьдесят. Доброй половине менеджеров "грефовского" набора не исполнилось и сорока», — писал автор.

Письма перемен

В отделениях операционистки учились улыбаться посетителям. Управляющие ломали голову, где расположить кофемашины для клиентов, — этого потребовал Греф. А 1 июля всем сотрудникам пришло письмо от Президента банка — он рассказывал о своих планах и о том, чего ждет от коллектива. Такие письма стали ежемесячными.

Первые шаги

Одним из первых решений Грефа было создать спортзал для сотрудников Центрального аппарата. Однако еще прежде — провести капитальный ремонт в столовой. Круглосуточные работы не прекращались 69 дней. В результате сотрудники банка смогли обедать в современном помещении, а отдельный зал для начальства был ликвидирован.

Разработка стратегии развития

В апреле было принято решение о разработке и реализации новой стратегии развития. Разработку поручили международным консалтинговым компаниям — McKinsey и Bain. Внутри банка были сформированы рабочие группы «по всем основным направлениям преобразований».

Новая организационная модель

Руководство намеревалось выстроить новую организационную модель управления, в которой бизнес будет разделен на два блока — корпоративный и розничный. После этого Сбербанк должен был войти в десятку крупнейших банков мира по капитализации.

Сокращение издержек

В следующие пять лет руководство планирует не только глобально преобразовать деятельность Сбербанка, но и одновременно сократить издержки. В стратегии говорилось: если в 2007 году отношение затрат к доходам банка (по РСБУ) составило 46,1%, то в 2013-м оно должно быть на уровне 40–45%.

Три кита кредитования

Летом принимается концепция нового кредитного процесса. Три кита, на которых она базируется, — это автоматизация, централизация и стандартизация. Также банк разрабатывает новую скоринговую технологию — «Кредитную фабрику». Она позволяет ускорить рассмотрение заявки на кредит до двух дней. А еще — улучшает сам процесс общения клиента и банка: огромное количество справок и документов больше не требуется.

Бэк-офис

До 2008 года операционная деятельность не выделялась в отдельный функциональный блок — многие бизнес-процессы не были централизованы, единые стандарты работы отсутствовали, а решения не всегда принимались прозрачно. Поэтому операционную деятельность нужно было изменить кардинально — вывести все поддерживающие и сопровождающие функции в бэк-офис.

ЦСКО

Чтобы централизовать операционную функцию, банк выделил бэк-офисные операции из 800 отделений и консолидировал их в пятнадцати ЦСКО — центрах сопровождения клиентских операций. Заведующие филиалами наконец смогли больше работать с командой и клиентами, а не тратить время на рутинные задачи.

Единая платформа

Автоматизированные системы территориальных банков нужно было перевести на единую платформу. Эта колоссальная по масштабам и трудозатратам работа займет целое десятилетие.

Амбициозные планы

В октябре Наблюдательный совет утвердил Стратегию развития на период до 2014 года. Задача стояла амбициозная: за пять лет стать одним из лучших банков в мире. И в первую очередь не по финансовым показателям, а по качеству предоставляемых услуг.

Корпоративная культура

В чем миссия банка? Какими должны быть ценности его сотрудников? Эти вопросы помогли Сбербанку создать новую корпоративную культуру и сформулировать принцип: главное — помочь клиенту в воплощении его мечты.

Экономический кризис

Все эти революционные преобразования происходили в непростое время — на фоне мирового экономического кризиса. В III квартале 2008 года ВВП еврозоны снизился на 0,2% — как и в предыдущем квартале. Это была первая за 15 лет рецессия европейской экономики. К декабрю 2008 года промышленное производство в России снизилось на 10,3% по сравнению с декабрем 2007 года. В IV квартале 2008 года падение составило 6,1% по сравнению с аналогичным периодом 2007 года. Кризисные процессы не могли не влиять на Сбербанк — и тем не менее он продолжал выполнять свои финансовые обязательства.

Сказано – сделано!

При всех революционных преобразованиях, при безусловном влиянии кризисных процессов Сбербанк продолжал выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Год в цифрах

В 2008 году прибыль банка до уплаты налогов составила 143,5 млрд рублей, чистая прибыль — 108,2 млрд рублей. Основной источник доходов — операции кредитования. Вклады частных клиентов Сбербанк увеличил на 16% — до 3,1 трлн рублей. Розничный кредитный портфель — на 26%, до 1,26 трлн рублей.

Обед без перерыва

Для удобства клиентов офисы банка стали работать без перерыва на обед. Но для сотрудников обеденное время не исчезло: оно стало «плавающим» в промежутке с 12:00 до 16:00.

Банк года

По итогам традиционного международного конкурса, который ежегодно проводит авторитетный английский журнал The Banker, Сбербанк завоевал титул «Банк года — 2007» в России.

Финансовые показатели

Активы банка по МСФО составили 4928,8 млрд рублей. Темпы их роста за 2007 год — 42,2%. Собственные средства акционеров увеличились за год на 106,5%, достигнув уровня в 637,2 млрд рублей.

Чистая прибыль

Чистая прибыль банка по МСФО за 2007 год — 106,5 млрд рублей, что на 28,6% превысило соответствующий показатель за 2006 год.

Смена руководства

На внеочередном собрании 28 ноября акционеры банка решают сменить руководителя. Андрей Ильич Казьмин уходит в отставку, а на его место утвержден бывший министр экономического развития и торговли Герман Оскарович Греф. На фоне безоговорочного лидерства в банковской системе России и уверенного позиционирования в мировых банковских рейтингах многие восприняли это решение с удивлением. Недоумение акционеров выразил в эмоциональном выступлении бывший председатель Банка России Виктор Владимирович Геращенко: «Зачем менять, если у нас такие прекрасные результаты?»

Ориентир на клиента

Греф объяснил свою позицию: несмотря на впечатляющие финансовые достижения, банк реализует свой потенциал не в полной мере. Он должен стать более гибким, отказаться от неоправданных бюрократических процедур и максимально сконцентрироваться на главном — на клиенте. Итоги голосования были предопределены: в поддержку Грефа высказался главный акционер — Банк России.

Пан или пропал

Пришло время перемен: финансовую мощь Сбербанка нужно было подкрепить новым клиенториентированным содержанием. Греф сравнил Сбербанк с неповоротливым слоном, которого необходимо научить танцевать. Эта фраза мгновенно разлетелась по заголовкам в СМИ. Грефу предрекали поражение, а Сбербанку — откат на второстепенные позиции.

Темпы роста

Экономика сохраняла высокие темпы роста, внешнеэкономическая конъюнктура также была по-прежнему благоприятной. Продолжил увеличиваться и внутренний спрос на банковские услуги. Благодаря всему этому банковская система РФ динамично развивалась. Доходы в Сбербанке были высокими, уверенно росли активы и пассивы. Чистая прибыль за 2006 год по РСФО увеличилась на 38,5% — до 89,3 млрд рублей.

Чествуя первого клиента

В год своего 165-летия банк чествовал своего первого клиента — Николая Кристофари. Выпущена памятная серебряная монета номиналом 3 рубля с содержанием чистого серебра 31,1 грамма, а также серия почтовых марок с его портретом.

5-миллионная карта

Держатель пятимиллионной карты Visa Сбербанка России — врач Алла Соленкова — получила две путевки в кругосветное путешествие.

В сотне крупнейших

Сбербанк России впервые вошел в сотню крупнейших мировых финансовых организаций по версии журнала The Banker, заняв 82-е место в списке. По версии The Financial Times Сбербанк занял 43-ю строчку в рейтинге крупнейших по капитализации банков мира. Журнал Euromoney признал Сбербанк лучшим банком России 2006 года.

На международной банковской выставке

В октябре 2006 года Австралии, в Сиднее, прошла традиционная международная банковская выставка SIBOS (SWIFT International Banking Operations Seminar — семинар СВИФТ по международным банковским операциям). Сбербанк России стал первым российским банком, который представил на ней свой стенд.

Кредитование

Объем кредитования вырос на 40%, совокупный объем депозитов населения — на 35% (до 77 млрд долларов), корпоративных счетов — на 58% (33 млрд долларов). Доля Сбербанка по вкладам частных клиентов в рублях — около 57%, в валюте — свыше 41%.

Миллион — в «Мобильном банке»

В 2006 году услугой «Мобильный банк» Сбербанка России пользовался уже один миллион клиентов.

Рост котировок

Благодаря высоким финансовым результатам выросли котировки акций. Стоимость обыкновенных акций — в 2,6 раза (до 3420 долларов США за одну акцию), а индекс РТС — в 1,7 раза.

Акции

Уставный капитал банка увеличился в 60 раз — до 60 млрд рублей. Каждая обыкновенная именная акция номинальной стоимостью 50 рублей была конвертирована в обыкновенную именную акцию номинальной стоимостью 3 тысячи рублей. Каждая привилегированная именная акция номинальной стоимостью 1 рубль — в привилегированную именную акцию номинальной стоимостью 60 рублей.

Дополнительный выпуск акций

В 2006 году Наблюдательный совет банка принял решение: в I квартале 2007 года разместить дополнительный выпуск обыкновенных именных бездокументарных акций Сбербанка путем открытой подписки. Итоги подвели в марте 2007 года. Было реализовано 2587 тысяч акций по единой для всех инвесторов цене — 89 тысяч рублей за одну акцию. Уставный капитал банка увеличился на 7,8 млрд рублей — до 67,8 млрд, а собственный капитал вырос на 230,2 млрд рублей.

Развитие

Полученные средства банк направил на развитие кредитования российской экономики и физических лиц.

Доступное жилье

Сбербанк России активно участвовал в реализации национального проекта «Доступное жилье» и снизил размер первоначального взноса с 30% до 10%. Для молодых семей банк предлагал кредиты размером до 95% от покупной стоимости квартиры или дома.

Снижение процентных ставок

Сбербанк уменьшил процентные ставки по ряду кредитов для физических лиц — на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости.

Социальные проекты

Банк активно поддерживал социально ориентированные проекты. В ходе всероссийской акции «Под флагом добра!» был открыт специальный благотворительный счет. Его цель — собрать деньги для семей с детьми, которые нуждаются в дорогостоящем лечении.

К Олимпийским играм

Перед XX зимними Олимпийскими играми в Турине Сбербанк подписал договор с Олимпийским комитетом России — о сотрудничестве и финансовой поддержке российской сборной на Играх.

В стране

Экономика России активно развивалась: конъюнктура мировых рынков на основные товары российского экспорта была благоприятной, внутренний спрос продолжал интенсивно расширяться. ВВП страны за 2005 год вырос на 6,4%.

Год в цифрах

За 2005 год активы-нетто банка выросли на 31% — до 2,6 трлн рублей. Чистая прибыль увеличилась на 44,1% — до 62,9 млрд рублей.

Рейтинги

Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service впервые присвоило преимущественным обязательствам банка в иностранной валюте рейтинг А2 — на три ступени выше суверенного. Уже в мае 2006 года до уровня А2 был повышен рейтинг субординированных обязательств банка в иностранной валюте.

Акции

Акции Сбербанка России в 2005 году уверенно росли. В целом за год стоимость его обыкновенных акций увеличилась более чем в 2,6 раза, а привилегированных — более чем в 4,3 раза. Индекс РТС за этот период вырос в 1,8 раза.

Кредитный портфель

Ссудный портфель банка увеличился на 529,1 млрд рублей — до 1933,1 млрд рублей — и составил 74% его активов. При этом качество кредитного портфеля сохранялось на самом высоком уровне: на 1 января 2006 года доля просроченной задолженности составила 1,0%, уровень кредитного риска — 3,9%.

Поддержка АПК

Сбербанк помогал реализовать приоритетный национальный проект «Развитие АПК», финансируя 47% потребностей всей сельскохозяйственной отрасли.

Жилищное кредитование

Активно развивались операции долгосрочного жилищного кредитования. Портфель таких кредитов увеличился в 2,1 раза —  до 71,6 млрд рублей.

Ипотечные центы

Сбербанк начал создавать специализированные ипотечные центры — в Поволжском, Волго-Вятском, Западно-Уральском и Сибирском банках.

Международные срочные переводы

Сбербанк начал масштабно использовать современные технологии приема платежей — биллинг и штрихкодовые технологии. Благодаря этому отправить деньги в некоторые страны СНГ стало возможным всего за сутки. Также банк подготовил 3,5 тысячи своих филиалов по всей стране к проведению срочных переводов в рублях — с выплатой в течение часа после оформления.

Банк 2000

Сбербанк внедрил функциональную подсистему «Банк-2000». Она стала основой для создания централизованных автоматизированных систем «Клиент-Сбербанк» Центрального аппарата и филиалов.

Компенсация по вкладам

Сбербанк продолжил выплачивать компенсации по вкладам, внесенным до 20 июня 1991 года. Сумма выплат составила 25,2 млрд рублей.

Поддержка студенчества

Сбербанк России сотрудничает со многими российскими учебными заведениями высшего и среднего профессионального образования, выплачивает стипендии наиболее талантливым студентам финансово-банковского профиля, трудоустраивает выпускников.

Благотворительность

За год на благотворительные акции только Центральный аппарат банка направил свыше 460 млн рублей. Поддерживались социально значимые инициативы в медицинской сфере, вузы, театры, детские дома, общественные организации. Также на средства банка реконструировались храмы и объекты культурного наследия.

Спонсорство

Сбербанк России проспонсировал турне Дмитрия Хворостовского, посвященное 60-летию Великой Победы, гастрольный тур «Хора Турецкого» и региональные фестивали «Золотая Маска».

Экономика

Мировая экономика развивалась опережающими темпами: рост составил 5,1%. По оценке МВФ, этот показатель стал самым высоким за последние 27 лет. ВВП России вырос на 7,1% и составил 16,8 трлн рублей, выпуск продукции и услуг базовых отраслей вырос на 6,6%.

Банк года

В сентябре английский журнал The Banker опубликовал результаты конкурса в номинации The Bank of the Year 2004 Russia. Победителем стал Сбербанк России. А перед этим, в июле, Сбербанк был признан крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы.

Прибыль

Чистая прибыль составила 43,7 млрд рублей — почти на треть больше, чем в 2003 году. Балансовая прибыль за тот же период увеличилась на 35,4% — до 52,6 млрд рублей. Капитал банка вырос до 173 млрд рублей против 148,4 млрд рублей в 2003 году, причем единственным источником роста в 2004 году была чистая прибыль.

Частные вклады

Как и ранее, основа ресурсной базы Сбербанка России в 2004 году — средства частных клиентов, привлеченные во вклады. За год они увеличились на 23,6% — до 1,2 трлн рублей.

Лидер рынка

Розничный бизнес стремительно развивался, а конкуренция со стороны других коммерческих банков усиливалась. Тем не менее Сбербанк России продолжал лидировать на этом рынке, а его процентная политика в области привлечения средств населения оставалась знаковой для других коммерческих банков в стране. Существенно укрепилось положение банка и в области привлечения средств корпоративных клиентов: за прошлый год его доля в данном сегменте рынка выросла до 17,8%.

Сотрудничество

Сбербанк все активнее сотрудничал с национальными экспортными агентствами и зарубежными банками. Совокупный объем открытых на Сбербанк кредитных линий под покрытие национальных экспортных агентств составил более 1 млрд долларов США.

Кредитный портфель

Кредитный портфель банка увеличился до 1,4 трлн рублей — то есть более чем в 1,6 раза. Качество кредитных вложений при этом оставалось высоким. Прирост портфеля кредитов, предоставленных предприятиям малого и среднего бизнеса, составил 221,3 млрд рублей.

Кредитование частных лиц

Объемы кредитования частных клиентов выросли в 2,1 раза, достигнув 265,8 млрд рублей — или 19% кредитного портфеля банка. Сформулирована задача: каждый гражданин, разместивший в банке свои средства, должен стать и его заемщиком.

Благотворительная программа

В 2004 году Сбербанк определяет приоритетные сферы для благотворительной деятельности:

  • культура, наука, восстановление и реставрация архитектурно-исторических памятников России;
  • медицина и здравоохранение;
  • дети, детское образование и развитие детского спорта;
  • социальная поддержка отдельных категорий граждан — военнослужащих, инвалидов, пенсионеров и других малоимущих слоев населения.

Миллионы на благотворительные цели

За 2004 год только Центральный аппарат банка направил свыше 350 млн рублей на благотворительные и спонсорские цели. Организовывала эту работу Комиссия по благотворительной и спонсорской деятельности.

Поддержка спорта, образования, церкви

В 2004 году российские спортсмены готовились к Олимпийским играм в Афинах. Во время этой подготовки Сбербанк выступил партнером и спонсором Олимпийского комитета России. А еще — выделил средства на восстановление церкви в селе Лопатино и помог храмам Русской православной церкви, Церковно-научному центру «Православная энциклопедия» и Фонду храма Христа Спасителя. Также Сбербанк помогал МГУ им. Ломоносова и ряду других вузов.

Помощь жертвам Беслана

После теракта в Беслане Сбербанк России направил значительные средства на помощь пострадавшим. Также банк финансово поддерживал семьи погибших сотрудников спецподразделений.

Год роста

В 2003-м деловая и потребительская активность интенсивно росла, а с ней повышался и спрос на банковские услуги и продукты. Также в этом году на российском рынке значительно активизировались крупные иностранные банки.

Положительная динамика

Банк достиг своих целей по всем основным показателям — и все они имели положительную динамику. Балансовая прибыль по российским стандартам бухгалтерского учета превысила уровень прошлого года. Она составила 38,8 млрд рублей, а чистая прибыль — 33,7 млрд рублей.

Кредиты

По версии The Banker, Сбербанк стал крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы по величине активов и капитала первого уровня. Сбербанк — крупнейший поставщик долгосрочных кредитных ресурсов экономике: более 150 млрд рублей предоставлено на реализацию инвестиционных проектов. А еще — кредитор 90 тысяч предприятий малого бизнеса: свыше 21 млрд рублей кредитов предоставлено предпринимателям без образования юридического лица.

Частные клиенты

Банк выдал кредиты частным клиентам на сумму более 120 млрд рублей. Зарплату в Сбербанке получает каждый восьмой работающий в экономике страны, пенсию — каждый четвертый пенсионер.

Сеть

Банк эмитировал более 6,9 млн банковских карт. Он располагает сетью из 3,2 тысячи банкоматов и 6,3 тысячи пунктов выдачи наличных.

Международный облигационный займ

Сбербанк достойно завершил работу в 2003 году, разместив рекордный для банков Центральной и Восточной Европы первый международный облигационный заем — на сумму 1 млрд долларов США, сроком на три года и на чрезвычайно выгодных условиях.

Социальные проекты

Сбербанк продолжает финансово поддерживать медицинские учреждения, социально ориентированные общественные организации, театры. Также банк серьезно помогает Северному флоту, в том числе экипажу его флагмана — тяжелого атомного ракетного крейсера «Петр Великий».

Год рекордов

2002-й стал для Сбербанка рекордным сразу по многим показателям. Балансовая прибыль по российским стандартам бухгалтерского учета составила 36 млрд рублей — почти в два раза выше, чем в 2001-м. Это было сравнимо с суммарным финансовым результатом за предыдущие два года работы. Собственные средства банка также выросли — до 118,5 млрд рублей, а чистые активы превысили 1 трлн рублей.

Экспертная оценка

По версии журнала The Banker, Сбербанк занял 155-е место в мире по величине активов, капитала первого уровня и размеру депозитной базы — и стал крупнейшим банком в Центральной и Восточной Европе.

Кредитный портфель

Кредиты Сбербанка России направлялись на развитие базовых и наукоемких отраслей промышленности, создание и модернизацию новых производств, подъем агропромышленного комплекса страны. Кредитный портфель превышал в валютном эквиваленте более 18 млрд долларов. При этом около 2 млрд долларов приходилось на инвестиционные кредиты со сроками до пяти-семи лет. Инвестиции в реальную экономику превышали финансовые вложения Германии — крупнейшего кредитора России за последние пять лет.

Кредитование бизнеса

Динамика кредитования малого и среднего бизнеса опередила темпы роста кредитного портфеля банка в 1,5 раза. Субъекты малого предпринимательства получили кредиты на сумму около 7 млрд долларов — при очень высоком качестве кредитного портфеля.

Кредитование в цифрах

Доля банка и на рынке кредитования частных заемщиков возросла до 46,1%. Ее объем достиг 52,8 млрд рублей.

Мобильный банк

Сбербанк внедрил и успешно развивал передовую для российского банковского рынка услугу — «Мобильный банк». В работе с частными сбережениями Сбербанк по-прежнему оставался лидером: его доля на рынке вкладов физических лиц — 67%.

Нужны сильные конкуренты

По оценкам некоторых экспертов, в это время бизнес банка рос, но его рентабельность падала — несмотря на отличные показатели. Главный экономист МВФ Кеннет Рогофф заявил, что Сбербанку нужны сильные конкуренты внутри страны.

Благотворительные проекты

Банк продолжал помогать медицинским учреждениям, ветеранским организациям, театрам, музеям. В свой день рождения Сбербанк России выкупил у частного владельца и передал Государственному историческому музею нумизматическую реликвию — одну из первых русских монет «Сребреник князя Владимира».

Поддержка культурных инициатив

Сбербанк выступил генеральным спонсором фестиваля и Национальной театральной премии «Золотая Маска». Он помог провести взаимные гастроли Большого и Мариинского театров в Москве и Санкт-Петербурге. А когда Петербург праздновал 300-летие — пожертвовал на реконструкцию решетки Летнего сада и статуи Славы.

В стране и мире

Объем ВВП России вырос на 5%, выпуск продукции и услуг базовых отраслей экономики — на 5,7%. С ростом производства появлялись новые рабочие места, увеличивалась занятость. И хотя конъюнктура на мировых сырьевых рынках несколько ухудшилась, внешнеторговый оборот России все равно вырос. Прежде всего — за счет экспорта. В итоге внешнеторговое сальдо было положительным, а объем золотовалютных резервов увеличился.

160 лет Сбербанку

12 ноября 2001 года Сбербанку исполнилось 160 лет. Чтобы поздравить его коллектив и клиентов, банк посетил Владимир Путин. Многие сотрудники получили правительственные награды. Достижения Сбербанка на этом этапе неоспоримы — и он инвестирует в экономику страны. Так банк не только способствует ее росту, но и помогает населению сохранять и приумножать сбережения.

Финансовые результаты 1.0

Анализ динамики чистой прибыли и рентабельности на активы за послекризисные годы продемонстрировал отличные результаты: Сбербанк России не просто конкурентоспособен на внутреннем рынке — он имеет показатели лучше, чем у ведущих иностранных банков. Активы-нетто выросли на 39,6%, достигнув уровня 797,7 млрд рублей, а валюта баланса увеличилась на 23,6% и составила 2 трлн рублей.

Финансовые результаты 2.0

Балансовая прибыль превысила финансовый результат 2000 года на 32% и составила 21,7 млрд рублей. При этом чистая прибыль после уплаты налогов за год увеличилась в 1,4 раза и составила 17,7 млрд рублей.

Международные партнеры

Сбербанк России поддерживал корреспондентские отношения более чем с 250 зарубежными банками, осуществлял операции с 29 иностранными валютами. В области банковских карт он был признанным лидером по стране, занимая на тот момент около 25% сегмента рынка. Всего банк эмитировал более 1,4 млн карт международных платежных систем.

Рост кредитования

Объемы кредитования постоянно росли: в 1999 году кредитный портфель банка утроился, за следующие полтора года — удвоился и превысил 370 млрд рублей.

Кредитование в цифрах

Основную часть кредитов — 330,5 млрд рублей — Сбербанк выдал предприятиям реального сектора экономики. Но о своих традиционных клиентах — гражданах России — банк тоже не забывал. В 2000 году объем выданных населению кредитов вырос втрое. Около 40% кредитов, предоставленных коммерческими банками населению, приходилось на Сбербанк России.

Развитие кредитования

Оборот по выданным Сбербанком кредитам малым и средним предприятиям составил 85 млрд рублей. Остаток задолженности на 1 января 2002 года — свыше 30 млрд рублей. Помимо этого, по совместной с Европейским банком программе реконструкции и развития Сбербанк выдал кредиты на общую сумму 2,6 млрд рублей и 4,3 млн долларов США.

Филиальная сеть

После реорганизации филиальная сеть Сбербанка России включала 17 территориальных банков, 1230 отделений, 19 183 дополнительных офиса, 30 агентств.

Капитализация

Финансовые результаты банка были высокими, рост котировок акций — рекордным. Сбербанк России стал одним из европейских лидеров по темпам капитализации. А еще — одним из крупнейших налогоплательщиков в России: банк ежегодно получал солидную прибыль и ощутимо пополнял государственную казну, серьезно помогая реформируемой экономике.

Благотворительность и спонсорство

Пока Сбербанк России праздновал 160-летие, он провел масштабную благотворительную программу. 105 учреждений получили финансовую помощь, 14 общественных организаций, учебных заведений и фондов — компьютеры, ксерокопировальные и факсимильные аппараты, а общие траты на благотворительность были выше, чем в предыдущие годы.

В стране

Закончилась Вторая чеченская война. 2 августа в Баренцевом море погибла российская подводная лодка «Курск» вместе со всем экипажем. Повсюду стали открываться компьютерные клубы, где можно было выйти в интернет.

Прибыль и капитал

Прибыль банка равна 16,5 млрд рублей (585 млн долларов США в эквиваленте). Собственный капитал достиг 42,7 млрд рублей (1,5 млрд долларов США в эквиваленте), увеличившись за год на 44%.

Кредитование

Стратегическая линия — кредитование реального сектора экономики. Основными заемщиками стали РАО «ЕЭС России», ОАО «Русский алюминий», авиакомпании «Волга-Днепр» и «Сибирь», ЗАО «Северная нефть», ОАО «Тюменская нефтяная компания», АО «ВымпелКом», а также предприятия малого и среднего бизнеса. Кредитный портфель — 280,8 млрд рублей, реальному сектору выдали кредиты на сумму 255,1 млрд рублей.

Вклады

Доля банка в общем объеме вкладов физических лиц составила 87,3% по рублевым вкладам и 51,2% — по вкладам в иностранной валюте.

Международный авторитет

Агентство Fitch IBCA повысило долгосрочный рейтинг Сбербанка с В– до В.

Благотворительность

Сбербанк продолжал активную благотворительную и спонсорскую деятельность. Выделил деньги на поддержку пострадавших участников контртеррористических мероприятий на Северном Кавказе и членов семей погибших. Оказал финансовая помощь Главному военному клиническому госпиталю имени академика Н.Н. Бурденко Минобороны России — на лечение военнослужащих, получивших тяжелые ранения в горячих точках; обществу социальной поддержки слепоглухих «Эльвира»; межрегиональной благотворительной общественной организации «Общество больных гемофилией» и региональной общественной организации «Детская онкология: врачи и родители вместе».

Культурные и социальные проекты

Сбербанк помогал многим театрам Москвы, а также выделил деньги на подготовку и проведение Третьей всемирной театральной олимпиады. Передал персональные компьютеры и другие технические средства в детские учебные заведения.

В стране

В августе премьером правительства был назначен Владимир Владимирович Путин. Президент Борис Николаевич Ельцин объявил об отставке. Война в Чечне. В Москве завершилось первое «лужковское» десятилетие.

Рейтинг доверия

Сбербанк России, подтвердив высокую репутацию надежного и стабильного кредитного института, начал укреплять свое положение практически на всех сегментах финансового рынка. Несмотря на последствия августовского кризиса 1998 года, он не только сохранил доверие к себе, но и вышел на лидирующие позиции.

Валюта и прибыль

Валюта баланса возросла в 1,7 раза и превысила 1 трлн рублей. Собственный капитал банка достиг 29,6 млрд рублей против 21 млрд на начало 1999 года. Прибыль банка — 13,9 млрд рублей.

Налоги

Сбербанк России в очередной раз подтвердил свой статус одного из основных плательщиков в бюджет государства «живыми деньгами» — сумма платежей в бюджет из прибыли составила 5,6 млрд рублей, а общая сумма налогов достигла 9,2 млрд рублей.

Вклады

Доля банка в совокупном объеме вкладов физических лиц увеличилась до 88%. На 45% возросли остатки вкладов физических лиц в рублях, на 41% — вкладов в инвалюте: они составили 184 млрд рублей и более 1,8 млрд долларов США соответственно. Количество счетов вкладчиков превысило 231 млн.

Социальная ориентация

Основная доля вкладов, как и прежде, срочные пенсионные — 43%, по которым в течение года были наивысшие среди всех видов вкладов процентные ставки.

Обслуживание юридических лиц

Основная доля вкладов, как и прежде, срочные пенсионные — 43%, по которым в течение года были наивысшие среди всех видов вкладов процентные ставки.

Кредитование

Приоритетное направление — кредитование реального сектора экономики. В 1999 году объемы вложений в реальный сектор увеличились в 2,8 раза, а их удельный вес в структуре кредитного портфеля составил 67%.

Меньше просроченной задолженности

Уровень просроченной задолженности сократился до 4% от общего размера кредитного портфеля, что было приемлемым как по российским, так и по международным стандартам.

Новый кризис

В мире и России произошел тяжелейший финансово-экономический кризис — на фоне падения нефтяных цен. Ситуация в экономике усугубляла неэффективная монетарная политика — инфляция сдерживали за счет завышенного курса рубля (около 6,2 за доллар), бюджетная политика была слишком мягкой.

Скачок доллара

17 августа правительство объявило дефолт по долговым обязательствам и девальвировало рубль. К концу 1998 года курс доллара перевалил за 20 рублей.

«Коммерсантъ»

Газета написала о рынке государственных казначейских обязательств: «Реструктуризация выплат по госбумагам принесла убытки всем кредиторам государства. Но гораздо больше проиграли от этой операции сами власти. И дело не только в том, что они надолго лишились доверия инвесторов и возможности занимать деньги. Самое главное: они распрощались с одним из важнейших инструментов своей экономической политики, который помог обуздать курс доллара, подавить инфляцию и укрепить рубль».

Падение ВВП

Уровень инфляции по итогам 1998 года составил 84,5% против 11% в 1997-м, резко упали реальные доходы и уровень жизни. В результате девальвации, падения производства и сбора налогов валовой внутренний продукт сократился втрое — до 150 млрд долларов — и стал меньше, чем ВВП Бельгии.

Крах

Россия превратилась в одного из крупнейших должников в мире. Ее внешняя задолженность увеличилась до 220 млрд долларов (165 млрд долларов составили долги государства, 30 млрд долларов — банков, 25 млрд долларов — компаний). Эта сумма в 5 раз превышала все годовые доходы казны и составляла почти 147% ВВП. Самым тяжелым последствием для населения стал крах большинства крупных банков и невозможность вернуть вклады в полном объеме. Всего же за первый год после августовского кризиса свыше 180 банков  потеряли лицензии.

Свои обязательства выполнил

Вклады в шести крупнейших коммерческих банках — «СБС-Агро», «Менатепе», «Инкомбанке», «Промстройбанке», «Мост-Банке» и «Мосбизнесбанке» — заморожены. Правительство предложило перевести депозиты в Сбербанк, который должен их оплатить.

Антикризисный банк

Из 20 крупнейших банков России после 17 августа свои обязательства перед частными вкладчиками полностью выполняли только три. На первом месте — Сбербанк России.

Подъем

Вместе с тем кризис и изменения в экономической политике правительства и ЦБ имели положительную сторону. Возросла экономическая эффективность экспорта, предприятия, которые производили продукцию для внутреннего рынка, повысили свою конкурентоспособность; произошли позитивные структурные изменения в экономике. Снижение темпов развития экономики было краткосрочным и сменилось весьма масштабным подъемом.

Выплаты по замороженным вкладам

Сбербанк продолжал выплачивать компенсации по замороженным вкладам — на этот раз тем, кто родился до 1920 года включительно.

Новая программа кредитования

27 апреля Сбербанк приступил к реализации новой программы кредитования частных лиц. Кредиты на покупку дорогостоящих товаров (бытовая техника, мебель, автомобили и пр.) можно было получить по упрощенной схеме — под поручительство одного доверенного лица, в роли которого могли выступать платежеспособные родственники или знакомые заемщика. Ранее требовали поручительство пяти человек.

Процентные ставки

С 16 сентября Сбербанк повысил процентные ставки по наиболее популярным вкладам физических лиц в рублях. Для защиты интересов владельцам срочных пенсионных вкладов предоставляли право ежемесячно получать доходы за истекшие месяцы хранения. Раньше такая возможность была только, если истек полный срока хранения вклада, то есть после трех месяцев и одного дня.

Выход в большую экономику

После 1998 года Сбербанк переориентировал свою деятельность: с рынка государственных казначейских обязательств перешел в реальный сектор экономики. Произошло увеличение численности частных вкладчиков, расширилась его корпоративная клиентура, возросла роль в обслуживании финансовых потоков бюджетов всех уровней. Уже к началу 1999 года 50% средств кредитного портфеля Сбербанка приходилось на промышленность и строительство.

Выстоять в кризис

Стабильность банка вызывала уважение: в кризисных условиях балансовая прибыль составила 15,4 млрд рублей. Принято решение выплатить дивиденды по обыкновенным акциям номиналом 50 рублей в размере 45%, по привилегированным номиналом 1 рубль — 77,72% от номинала.

Позиция банка

Сбербанк продолжал играть особую роль в банковской системе России. Несмотря на некоторое уменьшение его доли в совокупных активах банковской системы, он сконцентрировал 79,2% вкладов населения в рублях и 62,6% вложений в государственные ценные бумаги. Сбербанк России, единственный из банков страны, вошел в число 200 крупнейших кредитных институтов мира и в первую сотню европейских банков.

Кредитные рейтинг

В 1997 году международные рейтинговые агентства Fitch IBCA и Thomson Bank Watch присвоили Сбербанку наивысший кредитный рейтинг «BB+», равный рейтингу страны. Валюта баланса банка составила около 356 млрд деноминированных рублей, а капитал превысил 16 млрд. К 1997 году Сбербанк привлек на российский рынок средства нерезидентов в размере 955 млн долларов США, включая 225 млн несвязанного синдицированного кредита.

Банки, отделения, филиалы

Сеть банка состояла из 74 территориальных банков и 31 тысячи подчиненных учреждений (отделений, филиалов и агентств). По размерам филиальной сети Сбербанк России занимал второе место в мире.

Подготовка кадров

Во всех территориальных банках были собственные службы инкассации. Свыше 85 тысяч сотрудников повысили квалификацию, из них 94,1% — во внутрибанковской системе обучения, которая включала Академию Сбербанка, ее региональные отделения, учебные центры и курсы повышения квалификации при территориальных банках.

Обучение за рубежом

За рубежом стажируются 770 специалистов, в том числе 620 сотрудников территориальных подразделений.

Ценные бумаги

Сбербанк начал осуществлять все виды операций с ценными бумагами и производными инструментами фондового рынка, предлагая своим клиентам широкий спектр услуг. На начало 1998 года совокупный объем вложений Сбербанка в различные виды ценных бумаг составил около 98 трлн рублей.

Тарифы на выдачу карт

Банк уменьшил в 3 раза тарифы на выдачу международных карт Visa Classic и Eurocard/Mastercard. Эти карты стали доступны для всех. Была отменена комиссия при расчетах по карточкам в торговых и сервисных предприятиях (ранее она составляла 0,5% от суммы покупки). Эмиссию и обслуживание карт Сбербанк осуществлял через собственный процессинговый центр.

Снижение процентной ставки

С 21 мая снижена процентная ставка по всем видам кредитов в рублях для населения — с 31 до 29% годовых. Стали выдавать кредиты на строительство индивидуального и кооперативного жилья, приобретение индивидуального и кооперативного жилья, дач, реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального и кооперативного жилья, приобретение домашнего скота, развитие подсобного хозяйства, на неотложные нужды и так далее.

Второй этап компенсаций

25 декабря начался второй этап компенсации по замороженным вкладам. Долги возвращали вкладчикам возрастной группы от 76 до 80 лет.

План развития

Собрание акционеров разработало и приняло план развития Сбербанка до 2000 года. Банк начал позиционировать себя как универсальный финансовый институт с сохранением традиционной специализации и лидерства на рынке розничных банковских услуг.

Новые направления

Относительно новыми стали два направления деятельности — обслуживание счетов федерального бюджета и международные операции. Сбербанк приступил к «определенной стандартизации и унификации» требований, которые предъявляли при выдаче кредитов и при осуществлении пассивных операций во всех подразделениях.

Казначейство

Было создано Казначейство — центр управления рублевыми и валютными потоками и контроля за операциями банка на рынке ГКО-ОФЗ.

Компенсация вкладов

В соответствии с президентским указом началась компенсация вкладов, которые обесценились в 1992–1995 годах. Компенсации подлежала одна тысяча рублей с каждого вклада или полностью весь вклад, если его размер был меньше. Таких вкладчиков разделили на две категории: владельцы действующих счетов, открытых до 20 июня 1991 года, и те, кто до указанной даты имел счет в Сбербанке, но позже его закрыл. Первые получили компенсацию в 1000-кратном размере. Вторые — по убывающей: от 1000-кратной до 600-кратной.

Прирост вкладов

К началу 1997 года в учреждениях Сбербанка хранилось 75,3% всех средств населения (к началу 1996 года — 67,8%). Общий прирост рублевых вкладов составил 45,3 трлн рублей. На валютные вклады поступило 593 млн долларов.

Валюта и прибыль

Валюта баланса возросла в 2,1 раза и составляла 252,9 трлн рублей. Балансовая прибыль превысила 14,5 трлн рублей. Прибыль в расчете на одного работника составила 72,7 млн рублей. Оплаченный уставный капитал увеличился до 700,1 млрд рублей.

Пенсии

Через учреждения Сбербанка стали получать пенсии 15,8% пенсионеров, зарегистрированных органами Министерства труда и социального развития России, и 83,4% пенсионеров МО, МВД, ФСБ и других силовых структур.

Приватизация банка

Решение о приватизации банка было отложено на неопределенный срок — было признано «преждевременным». Специалисты полагали, что заменить Центральный банк России в составе учредителей Сбербанка могли бы Минфин России или Госкомимущество.

Программа жилищного строительства

Одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка стала программа жилищного строительства. Высокий и неудовлетворенный спрос на жилье, благосклонность местных властей к реализации проекта жилищного строительства, его капиталоемкость позволили Сбербанку надеяться на существенную рентабельность вложенных средств.

Год в цифрах

Прибыль Сбербанка по итогам года составила 4,3 трлн рублей (в 3 раза больше, чем год назад). Оплаченный уставный капитал вырос до 500 млрд рублей. В Сбербанке обслуживалось более 220 млн счетов физических лиц (около 70% от общего числа вкладчиков по стране). В структуру Сбербанка России входило 76 территориальных банков, 2 тысячи отделений и более 2 тысяч агентств.

Западные инвесторы

Западные инвесторы и банкиры стали активно выходить на Сбербанк с предложениями о новых направлениях банковского бизнеса, таких как экспортное финансирование, документарные операции. Интерес легко объясним — в условиях банковского кризиса Сбербанк остался одним из немногих финансовых институтов, чью надежность не ставили под сомнение.

Пенсионный фонд Сбербанка

Был создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка, который затем стал крупнейшим в стране.

Спартакиады

Начала зарождаться спортивная история банка — в Москве встретились сборные Сбербанка 10 регионов. Московский банк стал ежегодно проводить летние и зимние спартакиады — прообраз будущих масштабных Сбербанкиад.

Экономическая ситуация

Кризис продолжается: общий объем промышленного производства составил 51% к уровню 1990 года.

Стабилен в условиях нестабильности

Три года работы в статусе акционерного коммерческого банка практически не поколебали позиций Сбербанка на российском финансовом рынке. Большинство «молодых» коммерческих банков ориентировались на него, например, в области определения ставок по межбанковским кредитам или срочным вкладам для населения.

Правовой статус

По-прежнему обсуждали правовой статус банка: вроде бы уже объявлено о передаче контрольного пакета акций Госкомимуществу с последующей их продажей в частные руки, но соответствующие правила не были разработаны, и ситуация оставалась неопределенной.

Подразделения и филиалы

Система Сбербанка насчитывала 78 территориальных подразделений, в которых было 2380 районных отделений, координирующих работу 30 563 филиалов и 5813 агентств. Создан клиринговый центр с подключением 78 территориальных банков, который позволил осуществлять платежи по России за 1–2 дня.

Валюта

Валюта баланса банка превысила 40 трлн рублей, что вдвое больше, чем у следующего за ним Внешторгбанка России (19 трлн рублей).

Конкуренция частных вкладов

Начала обостряться конкуренция на российском рынке частных вкладов — доля депозитов физических лиц, принадлежавшая другим коммерческим банкам, в общем объеме вкладов населения с 1% в 1991 году увеличилась и составляла почти 30%.

Электронные услуги

Услуги банка постепенно стали электронными. Особенно активно автоматизировали Московский банк, где около 50% банковских операций было полностью компьютеризовано, в частности платежи юридических лиц и учет депозитных договоров. Однако именно в эти годы проявилась технологическая разобщенность территориальных банков Сбербанка, которая есть до сих пор. Причины этого разные: отсутствие необходимых мощностей и сетевых решений, локальная автоматизация — в разных городах использовали различные независимые платформенные IT-разработки.

Партнеры автоматизации

Московский Сбербанк начал сотрудничать в этой области со многими фирмами — как российскими, так и зарубежными. IBM, Unisys, Dell и ряд других всемирно известных компаний поставляли компьютеры; российская компания «Ланит» осуществила поставку периферийных систем, а программисты банка разработали прикладные программы для автоматизации каждого вида услуг.

Мисс Сбербанк

15 апреля в Московском банке Сбербанка России прошел первый конкурс профессионального мастерства «Мисс Сбербанк». Обладательницей сразу двух корон — «Мисс Сбербанк» и «Мисс зрительских симпатий» — стала бухгалтер валютного отдела Елена Савлюк.

Лучший по профессии

Жюри оценивало не только привлекательность девушек, но и их профессиональные качества. Именно этот конкурс стал прообразом будущего главного профессионального соревнования в Сбербанке, который затем получил название «Лучший по профессии».

Денежная реформа

С 26 июля по 7 августа 1993 года в России провели очередную денежную реформу. Вызвана она была галопирующей инфляцией (нулей на деньгах становилось все больше, но угнаться за ценами они не могли) и необходимостью обменять оставшихся деньги 1961–1992 годов на купюры нового образца. Хотели прекратить и поступление денег из бывших советских республик, которые начали переходить на свои валюты.

Итоги реформы

На руки выдавали обмененные купюры на сумму не более 100 тысяч рублей. Все деньги свыше этой суммы зачислялись на счет в Сбербанке на полгода с начислением установленного процента по вкладу. В ходе реформы было изъято 24 млрд банкнот.

Новый президент

В мае на собрании акционеров Сбербанка было принято решение увеличить уставной фонд банка до 100 млрд рублей. Тогда же Павел Иванович Жихарев ушел на пенсию, а новым президентом банка избран Олег Ладимирович Яшин, который до этого был вице-президентом.

Крупный игрок

Сбербанк — участник системы SWIFT, один из учредителей Московской межбанковской валютной биржи, член Международного института сберегательных банков (Женева), а также Ассоциации сберегательных банков стран СНГ. Банк стал участвовать в капитале крупнейших российских банков, таких как «Внешторгбанк», «АвтоВАЗбанк», Международный Московский банк и «Токобанк».

Под гарантией государства

Сбербанк России выгодно отличался от других коммерческих банков тем, что вклады населения защищало государство. При этом основную прибыль банк получал от кредитования юридических лиц.

Статус Сбербанка

Началась оживленная дискуссия о статусе Сбербанка. Рассматривали три варианта: развитие в качестве универсального финансового учреждения, превращение в аналог западных почтовых банков с отказом от кредитования юридических лиц и, наконец, превращение в некий специализированный банк, который будет заниматься целевыми программами — например, кредитованием жилищного строительства.

Планы и стратегия развития

Руководители Сбербанка и территориальных банков провели семинар, на котором разрабатывали стратегию и бизнес-план на 1993–1994 годы. Основными направлениями должны были стать создание оптимальной структуры банка, модернизация системы расчетов и развитие международных связей. Банк был намерен продолжать работу с юридическими лицами: доля остатков на счетах предприятий и организаций в общем объеме привлеченных средств до конца 1994 года должна была возрасти с 4,4 до 25%.

Прибыль

Прибыль Сбербанка России по итогам 1993 года — 931,755 млрд рублей, из которых на выплату дивидендов акционерам направили 30 млрд рублей.

Последний день

1 января 1992 года Сберегательный банк СССР завершил деятельность.

Кризис нарастает

Шоковый характер начатых в 1992 году реформ привел к неуправляемой ситуации в народном хозяйстве. Кризис приобрел существенно больший, чем ожидалось, масштаб.

Ваучеры

Указом Президента РФ введены приватизационные чеки — ваучеры, которые предназначались для обмена на акции предприятий. Каждый гражданин РФ имел право получить один приватизационный чек. Номинальная стоимость ваучера составила 10 тысяч рублей. Многие не представляли, что с этими ваучерами делать. Их цена падала и дошла до 3–4 тысяч рублей к середине 1993 года.

Доходы, цены, инфляция

Номинальные денежные доходы населения в 1992 году составили 6,5 трлн рублей, увеличившись по сравнению с 1991 годом в 7,5 раза. Однако за счет опережающего роста цен их реальный уровень снизился более чем в 2 раза. Уровень инфляции в среднем составил 31,3% в месяц. Индекс потребительских цен в декабре увеличился по сравнению с декабрем 1991 года в 26 раз.

Потребительские кредиты

Сбербанк на основании трехстороннего соглашения между Министерством финансов и Центробанком с апреля 1992 года 30% средств населения использовал для выдачи потребительских кредитов. Ссуда предоставлялась на условиях 20% годовых, из которых 12% возмещались Сбербанку за счет средств федерального бюджета. В отличие от других коммерческих банков, Сбербанк продолжал придерживаться умеренных процентов, несмотря на рост инфляции, что делало его кредитную политику социально направленной.

Ссуды

Частным лицам выдали краткосрочные (в размере 18,8 млрд рублей — в том числе 897 млн рублей фермерским хозяйствам) и долгосрочные кредиты (46,8 млрд рублей). Из общей суммы долгосрочных ссуд больше всего было выдано кредитов на индивидуальное жилищное строительство — 46,2%. Беспроцентные ссуды предоставляли чернобыльцам и ряду сотрудников милиции.

Вызовы времени

Банк стремился активно участвовать в кредитовании юридических лиц, работать на фондовом рынке, заниматься лизингом, валютными операциями — всем тем, с чем прежде сберегательные кассы в своей работе никогда не сталкивались.

Валютные операции

С 1991 года юридические лица могли открывать валютные счета в долларах. C 1 января основной операцией стала продажа наличной иностранной валюты частным клиентам. СМИ ежедневно публиковали информацию о курсах продажи в различных банках — спекулятивные операции с валютой стали привычным явлением.

Экономическая ситуация

Национальный доход СССР по сравнению с 1990 годом уменьшился на 20%, а дефицит государственного бюджета составил, по разным оценкам, от 20 до 30% валового внутреннего продукта.

Павловская денежная реформа

22 января Горбачев подписал указ об изъятии из обращения 50- и 100-рублевых купюр образца 1961 года и об обмене их на более мелкие банкноты или купюры нового образца. Началась денежная реформа, которая получила название «павловская» — по имени премьера Валентина Сергеевича Павлова.

Три дня на обмен

Обмен наличных в сумме до одной тысячи рублей осуществляли в течение трех дней — со среды 23 января по пятницу 25 января. Все вклады были заморожены. Их компенсация стала острейшей проблемой для общества, правительства и Сбербанка.

Кризис

Указ президента зачитали в 21:00 в вечернем выпуске программы «Время», когда почти все финансовые учреждения и магазины уже были закрыты. Страну охватила паника — все бросились спасать свои средства. Кто-то отправлял перевод на имя жены, внося указанные купюры, кто-то покупал несколько билетов на поезд или самолет на разные рейсы, чтобы затем их сдать. С утра среды в сберкассы выстроились гигантские очереди, в которых стояли «делегаты» от трудовых коллективов, отправленные менять деньги.

Троекратный рост цен

Со 2 апреля в СССР втрое выросли цены на товары народного потребления, которые десятилетиями оставались стабильными.

Конец эпохи

Несмотря на то что 17 марта прошел референдум о сохранении Союза и 76,4% избирателей высказались за, тенденция на отделение республик нарастала. Катализатором стал августовский путч ГКЧП. После его провала союзные республики заявили о своей независимости. 26 декабря Совет Республик Верховного Совета СССР принял декларацию, в которой говорилось, что в связи «с созданием Содружества Независимых Государств Союз ССР как государство и субъект международного права прекращает свое существование».

ОАО Сбербанк России

22 марта 1991 года учредили Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России ОАО) на общем собрании акционеров.

Акции в багаже

Бланки акций Сбербанка печатали в Финляндии, откуда их в личном багаже привез руководитель банка Павел Жихарев. Всего было выпущено 180 тысяч обыкновенных и миллион привилегированных акций на 10 млрд рублей. При деноминации они превратились в 10 млн.

Первое собрание акционеров

Впервые учредители и акционеры Сбербанка России собрались в конференц-зале московской гостиницы «Орленок».

Логотип Сбербанка

В 1991 году у Сбербанка появился свой логотип. Был объявлен открытый конкурс, и банк получил множество эскизов. Руководство выбрало лаконичный символ — условное изображение кошелька. Его придумала художница Людмила Морозова. Зеленый цвет логотипа должен был вселять в клиентов уверенность и настраивать на позитив.

Сбербанк России

Фактически на всем постсоветском пространстве только Сбербанк России выстоял в конкурентной борьбе, окреп и получил мощное развитие. Сберегательные банки в 14 других независимых государствах либо полностью исчезли, либо играют незаметную роль в жизни общества.

Закон о банковской деятельности

Принят закон СССР «О банках и банковской деятельности». Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР стал коммерческим специализированным банком и сам распоряжался денежными средствами. Получена прибыль в размере 967 млн рублей. Работа Сберегательного банка СССР оказала заметное влияние на предотвращение чрезмерной эмиссии наличных денег.

Вклады

Количество вкладов составило 220 млн против 208 за аналогичный период прошлого года. Вклады росли, потому что их дробили на более мелкие: люди опасались, что проведут денежную реформу конфискационного типа, как это было в 1947 году.

Безналичные расчеты

Объем безналичных расчетов населения за товары и услуги составил около 14 млрд рублей, что на 12,6% больше, чем в 1989 году. Развитию безналичных расчетов населения в значительной степени препятствовала ненормальная ситуация с организацией торговли промышленными товарами из-за ажиотажного спроса, массовых очередей в торговых точках.

Новые помещения

Было введено в действие 34 отделения и филиалов Сберегательного банка. От местных советов и других организаций получено 1735 служебных помещений. Однако положение существенно не улучшилось: в тесных и неприспособленных помещениях размещалось 29% отделений и 25% филиалов.

Механизация

В банк поставлено 14,5 тысячи различных средств вычислительной техники, разработано и внедрено более 20 комплектов прикладных программ для решения задач бухгалтерского учета, организована разработка принципиально новых программно-технических комплексов. Однако уровень механизации оставался низким — значительная часть техники, ее поддержание в рабочем состоянии было экономически невыгодно. Из-за этого доля механизированного труда уменьшилась с 40,1 до 38,1%.

Валютные операции

Сберегательный банк нуждался в крупных валютных ресурсах для приобретения техники и новейших технологий, отсутствовавших в СССР. От Госбанка была получена генеральная лицензия на проведение валютных операций и участие в международных расчетах, в ряде городов начато валютное обслуживание граждан.

Международное сотрудничество

Продолжалось активное сотрудничество с зарубежными банками. Особенно интенсивно поддерживались связи с банками Австрии, Испании, Италии, Франции, ФРГ, Финляндии, а также с зарубежными фирмами — ведущими производителями банковской техники из США, Франции, ФРГ, Англии и других стран.

Отделения и филиалы

В системе Сберегательного банка СССР — 4143 отделения с 71 тысячей филиалов и агентств, в которых трудилось 245 тысяч человек.

В стране и мире

Экономический кризис в стране. В январе были введены продовольственные талоны — такого не было с 1947 года. Регионы стали ограничивать вывоз товаров со своих территорий. Демонстрации за независимость в Прибалтике, других республиках СССР, странах социалистического лагеря. Падение Берлинской стены. Председатель Президиума Верховного Совета СССР Михаил Горбачев и канцлер ФРГ Гельмут Коль подписали документ, декларировавший право восточноевропейских государств самим решать, какая политическая система будет определяющей в их странах. В СССР начались массовые забастовки.

В кризисное время

Сберегательный банк при решении вопросов по реорганизации одновременно продолжал выполнять приоритетные задачи по привлечению средств граждан во вклады, облигации государственных займов, сертификаты, а также выдавать гражданам кредиты, принимать коммунальные и другие платежи, выплачивать пенсии.

Visa

Сберегательный банк стал первым советским банком — членом платежной системы Visa и уже в мае официально презентовал первую кредитную банковскую карту. Один банкомат был поставлен у входа в Госбанк. Но его так и не успели запустить. Еще два — в сберкассе на Олимпийском проспекте. Действующий банкомат стоял и в старом здании Сбербанка — для красоты его обили вагонкой.

Карточка номер один

Первые карточки по установившейся традиции получили руководители страны. Под номером 1 — Горбачев, под номером 2 — Рыжков.

Резолюции перемен

XIX Всесоюзная конференция КПСС проходила в Москве с 28 июня по 1 июля. Она приняла пять резолюций: «О демократизации советского общества и реформе политической системы», «О борьбе с бюрократизмом», «О межнациональных отношениях», «О гласности» и «О правовой реформе». Одобрили альтернативные выборы депутатов советов всех уровней — выдвигаться кандидатами могли все желающие.

«Союз» и «Патент»

Создание банков на коммерческой основе было разрешено законом «О кооперации в СССР». Первым коммерческим банком в СССР стал банк «Союз» из Чимкента (Казахская ССР). Несколькими днями спустя зарегистрировали первый коммерческий банк из РСФСР — ленинградский кооперативный банк «Патент».

Первые коммерческие банки

В 1988 году в СССР был зарегистрирован 41 коммерческий и кооперативный банк, в том числе на территории РСФСР — 25 банков.

Вклады

Из-за недостатка товаров и услуг высокими темпами растут вклады в Сберегательном банке СССР и средства, помещенные в облигации внутреннего выигрышного займа. За 1986–1988 годы прирост денежных средств населения в этих формах составил 82,6 млрд рублей, в том числе в 1988 году — 32,6 млрд рублей.

Тревожные прогнозы

Экономисты Сберегательного банка начали бить тревогу: обычно сдержанные доклады приобретают эмоциональную окраску. Из аналитической справки «Денежное обращение в двенадцатой пятилетке»: «Если в планах завышаются суммы прироста вкладов населения, что имеет место на практике, то тем самым закладывается увеличение неудовлетворенного спроса населения. Госплан СССР при разработке баланса денежных доходов и расходов населения на 1988 год для "сбалансирования" доходов и расходов населения совершенно неправомерно предусмотрел высокий прилив вкладов в сберегательные кассы по ряду республик. От перемещения денег из карманов на вклады экономическая суть вопроса не изменится. Как недоставало товаров для удовлетворения спроса, так и будет недоставать».

Аналитика

Из аналитической справки «Денежное обращение в двенадцатой пятилетке»: «Если в планах завышаются суммы прироста вкладов населения, что имеет место на практике, то тем самым закладывается увеличение неудовлетворенного спроса населения. Госплан СССР при разработке баланса денежных доходов и расходов населения на 1988 год для «сбалансирования» доходов и расходов населения совершенно неправомерно предусмотрел высокий прилив вкладов в сберегательные кассы по ряду республик. От перемещения денег из карманов на вклады экономическая суть вопроса не изменится. Как недоставало товаров для удовлетворения спроса, так и будет недоставать».

В стране

Перестройка: перестали глушить «Голос Америки» и другие «вражеские голоса», диссидентов амнистировали, а Союз писателей СССР отменил решение об исключении Бориса Пастернака. Принят закон о создании кооперативов. Холодная война подходила к концу. Состоялся пеший Советско-американский поход за мир из Ленинграда в Москву. 28 мая на Красной площади приземлился Матиас Руст. Москвичи посещали концерты западных рок-звезд, стояли в очередях в магазины, толкались у стихийных уличных лотков. В 1987 году в СССР начали печатать первый европейский журнал — Burda Moden.

Реформа банковской системы

Началась кардинальная реформа банковской системы в СССР. Банки переводились на коммерческую основу. Центральным комитетом КПСС и Советом министров СССР было принято решение о реорганизации системы гострудсберкасс и образовании Банка трудовых сбережений и кредитования населения — Сберегательного банка СССР. Однако в полном смысле банком новая структура не была — денежными средствами по-прежнему располагал Госбанк.

Сберегательный банк

В ведении Сберегательного банка находились безналичные расчеты и кассовое обслуживание населения (а в необходимых случаях — организаций и учреждений), распространение и погашение облигаций государственных займов, кредитование потребительских нужд граждан, обслуживание всех категорий пенсионеров. В систему Сберегательного банка СССР входили 15 республиканских банков, 166 краевых, областных и городских управлений, 4,1 тысячи отделений с 50,7 тысячи филиалами и 22,1 тысячи агентствами. Всего в 77,1 тысячи учреждений банка работало около 250 тысяч человек.

Масштаб работы

В систему Сберегательного банка СССР входили 15 республиканских банков, 166 краевых, областных и городских управлений, 4,1 тысячи отделений с 50,7 тысячи филиалами и 22,1 тысячи агентствами. Всего в 77,1 тысячи учреждениях банка работали около 250 тысяч человек.

В стране

Состоялся XXVII съезд КПСС. На нем брежневский период был назван «эпохой застоя», а Горбачев заговорил о гласности. Впрочем, до этого еще далеко. 26 апреля произошла катастрофа на Чернобыльской АЭС. В первые дни сам факт аварии и ее масштабы в советской прессе замалчивались.

Вклады

В условиях невыполнения плана по розничному товарообороту план по привлечению средств населения гострудсберкассами СССР перевыполнен на 5,3 млрд рублей. На конец 1986 года в сберкассах страны было 178,4 млн вкладов на сумму 242,8 млрд рублей. Сбережения во вкладах и свободно обращающихся займах в расчете на душу населения, получавшую доход, возросли и достигли на 1 января 1987 года 1387 рублей.

Рост сбережений

На конец 1986 года в сберкассах страны было 178,4 млн вкладов на сумму 242,8 млрд рублей. Сбережения во вкладах и свободно обращающихся займах в расчете на душу населения, получающего доход, возросли и достигли на 1 января 1987 года 1387 рублей.

В стране

11 марта генеральным секретарем ЦК КПСС избран Михаил Сергеевич Горбачев. Он провозгласил курс на ускорение социально-экономического развития страны. 16 мая началась антиалкогольная кампания. Пить меньше не стали, зато резко сократились доходы бюджета, сильно зависящего от продажи спиртного. Горбачев предложил вывести войска из Афганистана. Председатель Совета министров СССР Николай Иванович Рыжков поручил Госбанку СССР, Министерству финансов, Госплану разработать программу реформирования банков и их перехода на коммерческую основу.

Перенять передовой опыт

Заработал Межведомственный совет по анализу опыта стран — членов СЭВ в области планирования и управления народным хозяйством на 1985 год. Изучалась и работа сберегательных учреждений. Предлагалось в том числе применять практику дифференциации процента по вкладам в зависимости от сроков хранения, использования сбережений в интересах развития коммунального хозяйства, распространения сберегательных сертификатов.

Вклады

За 1985 год прирост вкладов населения в сберегательных кассах составил 18,7 млрд рублей против 14,1 млрд рублей по годовому плану.

В стране

После смерти Андропова генеральным секретарем ЦК КПСС избран Константин Устинович Черненко. Он руководит страной из больничной палаты. 8 мая Национальный олимпийский комитет СССР принял решение бойкотировать XXIII Олимпийские игры в Лос-Анджелесе. 27 октября было официально объявлено об открытии сквозного движения поездов по Байкало-Амурской магистрали.

Новые срочные вклады

В 1984 году кассы начали принимать новые виды вкладов: молодежно-премиальные, денежно-вещевые выигрышные, срочные с дополнительными взносами. Все они были разновидностями срочного вклада, который с февраля 1984 года принимался на срок не менее одного года. Но серьезного распространения новые вклады не получили: к 1986 году сумма сбережений по ним составила 3,9 млрд рублей — 1,7% всей вкладной операции касс.

Рост вкладов

Прирост суммы вкладов населения в сберегательных кассах за 1984 год — 15,14 млрд рублей и был на 3,44 млрд рублей выше, чем предусмотрено планом. Это в значительной мере обусловлено недостатком товаров в торговой сети.

В стране

У руля КПСС — Юрий Владимирович Андропов. Активный и энергичный, он начал свою деятельность с так называемого укрепления трудовой дисциплины. Потепление в отношениях с США — Андропов ответил на письмо американской девочки Саманты Смит, в котором она беспокоится о мире, и приглашает ее в Москву. Резонанс этого события был оглушительным: о пребывании Саманты Смит в Москве, Ленинграде и пионерском лагере Артек ежедневно сообщалось в каждом СМИ.

Всесоюзный смотр

В 1983 году проведен Всесоюзный смотр культуры производства и состояния организации труда в учреждениях, организациях и на предприятиях Госбанка и гострудсберкасс СССР.

Вклады

Прилив вкладов населения в сберегательные кассы за 1983 год выше, чем предусматривалось плановыми расчетами, — 12,58 млрд рублей. На первый взгляд — хорошо. На деле же такое положение отражало резкое невыполнение плана в стране по производству розничных товаров.

В стране

24 мая Пленум ЦК КПСС принял Продовольственную программу, призванную к 1990 году преодолеть товарный дефицит и поправить дела в сельском хозяйстве.
Экономика страны фактически зависела от цен на нефть. Если в начале 1970-х годов СССР импортировал 7 млн тонн пшеницы в год, то к 1982 году импорт зерна достиг уже 45 млн тонн. В 1981 году Советский Союз стал и крупнейшим импортером мяса — 1 млн тонн в год.

Вклады

Данные выборочного обследования 5% сберегательных касс показывают, что за 1982 год сумма вкладов размером до 1000 рублей увеличилась на 1,1%; от 1 тысячи до 2,5 тысячи рублей — на 3,8%; от 2,5 до 5 тысяч рублей — на 5,3%; от 5 до 10 тысяч рублей — на 10,1% и от 10 до 25 тысяч рублей — на 11,2%.

Вижу цель!

Крупные вклады образуются за счет постепенного накопления и носят в большинстве случаев целевой характер — для приобретения дорогостоящих товаров длительного пользования, вступления в жилищно-строительные, садовые или гаражно-строительные кооперативы.

В стране

3 марта прошел XXVI съезд КПСС. В его честь назван самый большой алмаз, найденный в СССР за всю историю. 1 апреля в Советском Союзе впервые был осуществлен переход на летнее время: часовая стрелка была передвинута вперед для более рационального использования светлого времени суток. 27 апреля в Москве начал работать круглосуточный телефон доверия — для экстренной психологической помощи населению.

Соревнования лучших

В 1981 году 139 тысяч работников сберегательных касс участвовали в соревнованиях за звания «Лучшая сберегательная касса» и «Лучший по профессии», в движении за коммунистическое отношение к труду. Почти 46 тысячам человек присвоено звание «Ударник коммунистического труда». Звание «Коллектив коммунистического труда» присвоено 5,5 тысячам коллективов сберегательных касс.

Вклады

Сохранилась тенденция более быстрого роста срочных вкладов по сравнению с вкладами до востребования и выигрышными. Сумма срочных вкладов возросла на 8,5%, вкладов до востребования — на 4,6% и выигрышных вкладов — на 4,8%.

Автомобильные сбережения

Происходил рост целевых вкладов, предназначенных для приобретения легковых автомобилей; право на эти вклады в 1981 году дополнительно было предоставлено работникам Канско-Ачинского топливно-энергетического комплекса объединения «Якуталмаз» Министерства цветной металлургии СССР и Управления строительства «Вилюйгэсстрой» Министерства энергетики и электрификации СССР.

Целевые вклады

Операции по целевым вкладам совершало 117 сберкасс Хабаровского края, Бурятской АССР, Якутской АССР, Амурской и Иркутской областей. Количество целевых вкладов за 1981 год увеличилось на 26 941 и составило к 1 января 1982 года 81 633 счета с остатком вкладов на сумму 162,9 млн рублей.

Расчетные чеки

За 1981 год выдано 15,8 тысячи целевых расчетных чеков на сумму 119,6 млн рублей для приобретения легковых автомобилей. Процент оседания вкладов снизился с 13,1% в 1980 году до 10,7% в 1981 году, а средний срок хранения вкладного рубля — с 811 до 760 дней соответственно.

Безналичные расчеты

Безналичные расчеты населения с торговыми, коммунальными и другими организациями увеличились против 1980 года на 24,7% — до 7,7 млрд рублей.

Товарный дефицит

Выборочное обследование сбережений населения, произведенное ЦСУ СССР, показало, что многие семьи уже накопили деньги на вкладах для покупки необходимых товаров, но не могут эти товары приобрести. К началу 1982 года сумма таких вкладов оценивалась в 18 млрд рублей.

Москва принимает Игры

XXII Олимпийские игры, открывшиеся в Москве 19 июля, стали главным событием года. Их символом стал олимпийский мишка — во время церемонии закрытия многие зрители плакали, глядя вслед улетающим воздушным шарам с его фигурой. Московскую Олимпиаду из-за ввода советских войск в Афганистан бойкотировало более 50 стран.

Работа касс

К началу 1980-х годов сберкассы получили более 7 тысяч новых помещений, увеличили часы приема. Были введены новые виды вкладов с повышенной процентной ставкой — до 9% годовых: срочные, молодежные, на детей, накопительные, а также беспроцентные жилищные вклады. К началу 1980-х годов более 3 тысяч сберкасс вели механизированное оформление операций по вкладам. Контрольно-кассовыми машинами для приема платежей было обеспечено 37 тысяч сберкасс.

Новые кадры

В 1980-х годах система гострудсберкасс ежегодно пополнялась 2 тысячами молодых специалистов. Пятая их часть имела вузовские дипломы, столько же оканчивали заочные высшие и средние специальные учебные заведения. Вдобавок к этому почти 7 тысяч сотрудников занимались на курсах повышения квалификации.

Комиссия по рассмотрению предложений

В связи с обсуждением проекта основных направлений развития народного хозяйства СССР на одиннадцатую пятилетку в правлении гострудсберкасс СССР была создана комиссия по рассмотрению предложений граждан. Всего поступило около 100 предложений.

Банк на правах министерства

В частности, Латвийское республиканское главное управление предлагает выделить систему гострудсберкасс СССР в самостоятельное ведомство, изменив название на «Народный банк» или «Сберегательный банк». За объединение в одну систему гострудсберкасс, Госстраха и органов «Спортлото», создание на этой основе одной организации — Народного банка на правах министерства — высказались Липецкое областное и Коми республиканское управления.

Вклады и облигации

По сумме квартальных кассовых планов Госбанка СССР на 1980 год, утвержденных Советом министров СССР, задание по привлечению вкладов было определено в 13,38 млрд рублей. Фактический прилив вкладов — 10,27 млрд рублей.

Расходы повысились

Снижение поступления денег по вкладам и в облигации трехпроцентного займа по сравнению с плановыми расчетами обусловлено повышенными расходами населения на покупку товаров, в частности в связи с изменением с 1 июля 1979 года розничных цен на отдельные товары: изделия из драгоценных металлов, ковры, натуральные меха и меховые изделия, легковые автомобили и мебель.

Пятилетка роста

За годы десятой пятилетки остаток вкладов населения в сберегательных кассах увеличился на 65,53 млрд рублей, или на 72%, количество счетов по вкладам возросло на 33,3%, средний размер вклада — на 29%.

В стране и мире

25 декабря 1979 года в Афганистан вошли советские войска — война длилась 9 лет 1 месяц и 19 дней. В конце 1979 года в московском кинотеатре «Звездный» состоялась премьера фильма «Москва слезам не верит», который стал лидером проката и получил «Оскар». Элтон Джон, 32-летний композитор, пианист и певец, приглашенный Министерством культуры и Госконцертом СССР, привез с собой 11 тонн радио и светоаппаратуры. В середине января прошла перепись населения: в СССР — 262,5 млн человек.

Вклады

В 1979 году количество счетов вкладчиков в селе росло медленнее, чем в городских сберегательных кассах, хотя рост вкладов происходил по всем группам населения. Как и в предыдущие годы, продолжалось увеличение крупных вкладов.

Рост безналичных расчетов

Если в 1975 году безналичным пополнением вкладов пользовалось 20 млн человек, то в 1979 году их количество удвоилось и составило около 40 млн человек.

Чеки гострудсберкасс

Общая сумма безналичных расчетов через сберегательные кассы за товары и услуги в 1979 году составила 4,82 млрд рублей или увеличилась по сравнению с 1978 годом на 8,2%, а с 1975 годом — на 56,4%. За четыре года десятой пятилетки население оплатило чеками гострудсберкасс СССР стоимость промышленных товаров на сумму 15,9 млрд рублей, в 1979 году объем таких расчетов увеличился по сравнению с 1975 годом на 51% и с 1978 годом — на 7%.

В стране и мире

В Москве — группа Boney M. Знаменитый боксер Мухаммед Али тоже посетил столицу и Самарканд. В Эстонии Андрей Тарковский снимает «Сталкер». СССР — самая читающая в мире страна.

Планы развития сберкасс

Специалисты Минфина решили разграничить функции сберкасс и Государственного банка: Госбанк должен вести расчетные и кредитные отношения с предприятиями, организациями и колхозами, а сберкассы — обслуживать население

Новые виды вкладов

На повестке — введение новых видов вкладов:

  • – долгосрочные — с выплатой дифференцированной процентной ставки в зависимости от срока хранения. Госбанк мог использовать для долгосрочного кредитования промышленности;
  • – молодежные (студенческие) вклады, которые позволяли вовлечь молодежь в число вкладчиков сберегательных касс и способствовали воспитанию чувства бережливости;
  • – семейные вклады, при которых должны были быть созданы единые сберегательные книжки на семью. При этом произошло бы укрупнение вкладов и сокращение количества счетов, что позволило бы сэкономить время вкладчиков (не надо писать и заверять доверенность на право пользования вкладом);
  • – жилищные вклады, предназначенные для покупки дома, квартиры, дачи.

Операции по заработной плате

Выплата через сберегательные кассы заработной платы рабочим и служащим, а также заработков колхозникам расценена как самая перспективная форма безналичного обслуживания.

Вклады

Срочные вклады популярнее вкладов до востребования и выигрышных вкладов. Удельный вес срочных вкладов в общем остатке вкладов к началу 1979 года — 32,4%. Средний срок хранения вкладного рубля — 830 дней.

Срок хранения

Средний срок хранения вкладного рубля составил 830 дней.

В стране

7 октября 1977 года Верховным Советом СССР была утверждена новая Конституция СССР, в которой констатировалось «построение развитого социалистического общества и создание общенародного государства» — вместо прежнего классового.

Мировой лидер

У СССР — второй ВВП в мире и лидирующие позиции в области авиационно-космической промышленности, энергетики, металлургии и производства цемента.

Вклады

Вклады становятся все популярнее. Если в 1976-м поступления вкладов увеличились на 7,8% к прошлому году, то в 1977-м — на 13,1%.

Рост для всех

Рост вкладов происходил по всем группам населения.

Облигации

Сберегательные кассы разместили в 1977 году облигаций на 620 млн рублей, что составило 108,3% к плану.

К новым стандартам обслуживания

В 1976–1985 годах счета в сберегательной кассе были примерно у 920 человек из каждой тысячи, получавших самостоятельный доход. 13 апреля 1976 года вышло постановление правительства, в котором особый акцент был сделан на повышение культуры обслуживания населения в сберкассах.

Согласно постановлению

Постановление предусматривало выделение кассам вычислительной техники и другого необходимого оборудования, более широкую автоматизацию сберегательных касс, а также организацию широкой сети курсов по подготовке и повышению квалификации операционно-кассовых и бухгалтерских работников.

Автоматизация сберкасс

Сберкассы получили более 7 тысяч новых помещений. Все сберегательные учреждения обеспечили кассовыми аппаратами, а часть их получила даже операционные машины и бухгалтерские автоматы.

Кадровые проблемы

Тем не менее работа в сберкассах продолжала считаться непрестижной из-за невысоких зарплат. Из-за этого они были укомплектованы операционно-кассовыми работниками на 60–70%.

Вклады

Повышалась роль крупных вкладов в общем остатке вкладов — по всем группам населения. Средний срок хранения вкладного рубля составил 849 дней против 830 дней за 1975 год.

Срок хранения

Средний срок хранения вкладного рубля составил 849 дней против 830 дней за 1975 год.

Разрядка

В долгой истории противостояния СССР с Западом установилось равновесие и наступил период потепления, известный как «разрядка международной напряженности». Его символом стала стыковка советского и американского кораблей «Союз» и «Аполлон», состоявшаяся 17 июля. После стыковки советский космонавт Алексей Леонов разыграл американцев, предложив им тубы якобы с водкой, где на самом деле был борщ.

Расчетные чеки

Сберкассы, стремясь снизить оборот наличных, повсеместно предлагали использовать расчетные чеки. Уже в 1975 году общая сумма выданных чеков превысила 2,9 млрд рублей. В течение последующих пяти лет она выросла почти в 2,5 раза. В итоге право выдачи расчетных чеков предоставили не только Центральным кассам и кассам 1-го разряда, но и сберкассам 2-го разряда, которые работали главным образом в сельской местности.

Вклады

Годовой план привлечения средств населения во вклады перевыполнен на 23,9%. В 1975 году и в целом за девятую пятилетку продолжался рост удельного веса крупных вкладов в общем остатке вкладов населения. Рост происходил по всем группам населения, но наибольшим был у рабочего класса — 16,3%.

Стабильность вкладов

В 1971–1975 годах повысилась стабильность вкладов. В 1970 году средний срок хранения денег по всем видам вкладов составлял 760 дней, а процент оседания вкладов — 28,5%, в 1975 году — 830 дней и 24,4%.

В стране

Считается, что с этого года началась эпоха застоя в СССР. В апреле Байкало-Амурская магистраль (БАМ) объявлена всесоюзной ударной комсомольской стройкой, на которую съезжалась молодежь со всей страны.

Новый Устав

Утвержден новый Устав сберегательных касс. Сберкассам предоставлена монополия на организацию сберегательного дела в стране. Работу касс теперь возглавляло правление, утверждавшееся Советом министров СССР. Важную роль начали играть Центральные кассы, ставшие основой всей сберегательной системы и получившие право распоряжаться открытым в местном учреждении Госбанка счетом, приобретать имущество, совершать необходимые сделки, вести дела в суде, решать кадровые вопросы.

Вклады и облигации

К началу 1974 года остаток средств на вкладах в сберегательных кассах и в облигациях трехпроцентного займа достиг 72,2 млрд рублей (из них 68,7 млрд рублей — на вкладах). По сравнению с началом восьмой пятилетки он увеличился в 3,6 раза при росте денежных доходов населения в 1,8 раза.

Стабильные сбережения

Средний срок хранения денег на вкладах продолжал увеличиваться и в 1973 году вырос до 811 дней. Следовательно, сбережения стали более стабильными. Общий объем средств в форме вкладов, облигаций трехпроцентного займа и наличных денег, к началу 1974 года составил 102 млрд рублей (не считая средств, помещенных в страхование жизни).

Операции по заработной плате

Наиболее трудоемкой и значимой стала функция сберегательных касс по зачислению и выдаче заработной платы рабочих и служащих. Для сберкасс эта операция была убыточной, однако из-за социальной значимости для государства ее постоянно расширяли.

«Иван Васильевич меняет профессию»

«Граждане, храните деньги в сберегательной кассе. Если, конечно, они у вас есть», — лукаво предупреждал с экрана советских граждан обаятельный квартирный вор Жорж Милославский в 1973 году, изымая из квартиры инженера Антона Шпака «накопленные непосильным трудом» явно нетрудовые сбережения. Фильм «Иван Васильевич меняет профессию» становится лидером советского кинопроката — больше 60 млн зрителей.

Вклады

За 1973 год в сберегательные кассы поступило 8,56 млрд рублей по вкладам населения, Государственному трехпроцентному внутреннему выигрышному займу и денежно-вещевым лотереям. Прилив вкладов населения в сберкассы фактически составил 7,93 млрд рублей, то есть 104,3% относительно годового плана.

Начало кредитования населения

В 1970-х годах сберкассам предоставили возможность вести операции по кредитованию граждан. В 1973 году проект запустили в тестовом режиме в Воронежской области. Отделения Госбанка передали сберкассам документацию по ссудной задолженности, после чего те приступили к выполнению всех операций по выдаче и погашению ссуд.

Виды кредитов

Центральные сберкассы предоставляли долгосрочные кредиты на индивидуальное жилищное строительство и приобретение крупного рогатого скота колхозникам, служащим совхозов, рабочим всех отраслей народного хозяйства, учителям сельских школ, врачам. Кроме того, кредит на хозяйственное обзаведение могли получить молодые специалисты.

Автоматизация и механизация

В сберкассах проводились первые эксперименты по переходу от счетно-перфорационной техники к автоматизированной системе управления операциями и учетом. «Пакетная» обработка предполагала перенос информации с первичных документов на промежуточный носитель — перфокарту или перфоленту — с последующим вводом их на ЭВМ.

Фонд развития сберегательного дела

В 1973 году появился фонд развития сберегательного дела. Он стал одним из источников финансирования разработок в области автоматизации и механизации, а также опытов по изготовлению образцов новой техники.

Штатное расписание

Утверждены новые штаты для Центральных сберкасс и касс 1-го и 2-го разряда. Необходимость корректировки штатного расписания возникла из-за увеличения объемов работы. В зависимости от режима и степени механизации работы предусматривалась возможность установления дополнительной численности операционно-кассовых и бухгалтерских сотрудников. Вводилась система надбавок к окладам.

Стратегия развития

В мае 1972 года Совет министров СССР принимает постановление по дальнейшему развитию сберегательной системы в стране. Кассы за счет получаемой ими прибыли могли создавать запасной фонд, фонд жилищного строительства и материального поощрения сотрудников.

Расчетные чеки

Введена оплата дорогостоящих товаров расчетными чеками. Расчетный чек — это именной платежный документ. Он действовал на всей территории СССР. При наличии необходимых средств на счете клиента ему мог быть выписан чек на сумму от 200 рублей до 10 тысяч.

Меха и автомобили

Первоначально чеками можно было расплачиваться при покупке автомобиля в Москве, Московской и Ростовской областях и Краснодарском крае. В дальнейшем использование чеков распространилось на строительство и ремонт жилья, приобретение дорогостоящих товаров, например изделий из меха, мебельную продукцию. К 1975 году у населения были чеки на сумму почти 3 млрд рублей.

Вклады

За 1972 год в сберегательные кассы поступило 8,11 млрд рублей по вкладам населения, Государственному трехпроцентному внутреннему выигрышному займу и денежно-вещевым лотереям. Средний срок хранения вкладного рубля за 1972 год составил 811 дней.

Вклады

После длительного забвения стала активно развиваться нумизматика. Коллекционирование вышло из-под запрета, в связи с этим спрос на коллекционные монеты существенно возрос. Реализация коллекционных монет производилась в том числе и через сеть сберкасс.

Коллекционные монеты

В 1971 году продолжалось увеличение крупных вкладов в сберкассах. Средний срок хранения вкладного рубля достиг 811 дней. План поступления средств по Государственному трехпроцентному займу в 1971 году недовыполнен на 103 млн рублей.

Эпоха дефицита

Началась эпоха всеобщего дефицита, что очень четко фиксировалось отчетностью сберкасс. За последние девять лет при росте денежных доходов населения в два раза остатки наличных денег на руках у населения увеличились в 3,1 раза. В 1970-х годах началось укрупнение сберкасс. При одинаковом штатном расписании, должностных окладах и премиях накладные расходы небольших сберегательных касс были в 10–20 раз выше, чем у крупных. При укрупнении вновь образованные кассы оснащались новым оборудованием.

Новый режим работы

Изменился и режим работы сберкасс. Он согласовывался с исполкомами местных советов и устанавливался с таким расчетом, чтобы удлинить время работы сберкасс, не выходя при этом за рамки требований охраны труда. Уже к середине 1970-х годов две трети касс с постоянным штатом сотрудников работают шесть дней в неделю по 10 часов в день (с 9:00 до 19:00).
Рабочий день был увеличен без привлечения новых работников, а в результате улучшения организации труда, более умелой расстановки кадров, укрепления трудовой дисциплины и материального стимулирования — от премирования по итогам работы до более прогрессивной системы оплаты труда.

Сбережения

Общая сумма сбережений в наличных деньгах, на вкладах и в облигациях займа возросла в 3,2 раза, удельный вес сбережений в общей сумме денег и вкладов на 1 января 1969 года составил 85,2% против 81,4% на 1 января 1960 года. Темпы роста сбережений у населения значительно опережали темпы роста денежных доходов и наличного оборота.

Оценки экспертов

По мнению экспертов Госбанка, «если бы были изысканы возможности для дополнительного производства товаров в размере 10–13 млрд рублей, это позволило бы вполне нормализовать как удовлетворение спроса, так и денежное обращение».

Рост денежных сбережений

Количество счетов с вкладами размером от 1000 рублей достигло 11,8 млн, то есть 16,2% от общего количества. На этих вкладах хранилось 23 млрд рублей — это 59,9% от всех вкладов. Средний срок хранения вкладного рубля за отчетный год — 745 дней против, в 1968 году было 730 дней.

Наличные – во вклады

В конце 1969 года начался процесс перемещения наличных денег, находившихся у населения, во вклады. Это происходило под влиянием слухов о якобы предстоящей денежной реформе и подтверждало наличие финансовых излишков у граждан.

Долгосрочное кредитование и займы

Большая часть кредитных ресурсов сберкасс использована на цели долгосрочного кредитования, выдачу займа Министерству финансов СССР.

В стране

Государственный комитет цен при Госплане СССР осенью 1968 года утвердил прейскурант цен на бензин. Литр А-66 стоил 6 копеек, А-72 — 7 копеек. 76-й бензин стоил 7,5 копейки, а 93-й — 9,5. ВВП СССР составил 10% от мирового объема.

Вклады

Остаток вкладов в сберкассах за год увеличился на 20,4%. Увеличение произошло за счет роста числа вкладчиков — с 64 до 68,4 млн — и среднего размера вклада — с 419 до 473 рублей.

Перевыполнение плана

Сберегательные кассы привлекли вклады на сумму 5,5 млрд рублей (включая невостребованные проценты) при утвержденном плане 5 млрд рублей.

На помощь государству

В соответствии с постановлением Совета министров СССР Госбанк направил привлеченные в 1968 году вклады населения на подкрепление ресурсов долгосрочного кредитования Стройбанка СССР — 800 млн рублей и Госбанка СССР — 1645 млн рублей. А также предоставил Министерству финансов СССР Государственный трехпроцентный заем в сумме 2500 млн рублей.

Рост сбережений

В 1967 году продолжился рост денежных сбережений населения. При этом накопления рабочих и колхозников, как и в предыдущем году, росли несколько быстрее, чем сбережения других категорий вкладчиков.

Крупные вклады

Продолжал увеличиваться объем крупных вкладов. Средний срок хранения вкладного рубля составил, по данным за 1967 год, 676 дней.

Безналичные переводы

В 1967 году безналичные переводы на счета по вкладам в сберкассах выросли на 22,2%.

Обмен и выкуп облигаций

Сберегательные кассы провели большую работу по обмену и выкупу облигаций выпущенного в 1947 году Государственного трехпроцентного внутреннего выигрышного займа, двадцатилетний срок которого истек в этом году. Население предъявило облигации на сумму 1,04 млрд рублей.

В стране

8 Марта объявлен нерабочим днем. СССР заключил договор с FIAT, по которому в стране стали выпускать ВАЗ-2101. 8 апреля 1966 года Леонид Ильич Брежнев избран генеральным секретарем ЦК КПСС.

Статистика

Данные сберкасс показали наметившуюся тенденцию — неудовлетворенный спрос населения на товары народного потребления. Но, в целом, беспокойства не было: признано, что увеличивающиеся финансовые возможности людей связаны с повышением уровня их доходов.

Прирост вкладов

Объем сбережений населения увеличивался — и это повышало требования к количеству и многообразию товаров и услуг. Для того, чтобы оценить масштабы происходящего, достаточно сказать, что прирост вкладов за один лишь 1966 год в 3,3 раза превысил весь остаток вкладов, привлеченных сберкассами за 26 лет — с момента их учреждения в 1922 году до денежной реформы 1947 года.

Опережающими темпами

Объем вкладов увеличивался темпами, значительно опережающими происходивший рост национального дохода СССР. При этом более интенсивно росли вклады в сельских сберкассах.

Двадцать лет победы

В СССР возобновили празднование Дня Победы, отмененного в 1947 году. Все фронтовики получили юбилейную медаль «Двадцать лет Победы в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.», а  на Красной площади впервые с июня 1945 года прошел военный парад. Начались экономические реформы: количество плановых показателей для предприятий было снижено с 30 до 3.

Увеличение сбережений

Средний размер вклада в сберкассах увеличился на 62,7%. В городах это около 308 рублей, а на селе — 283 рубля. Наряду с ростом вкладов произошло увеличение сбережений, помещенных в облигации Государственного трехпроцентного внутреннего выигрышного займа.

Вклады растут

Сумма вкладов до 1000 рублей выросла в 1,4 раза, а вкладов больше 1000 рублей — в 2,9 раза.

Стабильность на счету

Суммы, хранящиеся в сберегательных кассах, остаются стабильными на протяжении нескольких лет. Свыше одной четверти всего остатка привлеченных сбережений — это срочные вклады. Проведенное выборочное обследование показало, что средний срок хранения таких вкладов в сберкассе превышал четыре года.

Юбилейный рубль

В 1965 году в СССР возобновилась забытая с царских времен традиция выпуска юбилейных монет. Это стало возможным благодаря введению после долгого перерыва (с 1924 по 1961 год) металлических монет номиналом 1 рубль и 50 копеек. Первую юбилейную монету выпустили в честь 20-летия Победы в Великой Отечественной войне в 1965 году.

На всю страну

После упразднения коммунальных банков клиентами гострудсберкасс стали практически все жители Советского Союза.

Новые технологии

В сберкассах постепенно появлялись суммирующие, электронно-клавишные и счетно-перфорационные машины. Наряду с отечественной многосчетчиковой бухгалтерской машиной «Астра» использовались импортные — «Оптиматик», «Аскота» и несколько моделей машин фирмы Olivetti.

Машиносчетная станция

В Москве в системе гострудсберкасс появилась первая машиносчетная станция — настоящий вычислительный центр. Это было огромное помещение со стенами, обитыми звукопоглощающим картоном. В зале стояли табуляторы, и туда для обработки и учета данных свозили перфокарты с информацией из всех районных сберкасс.

Вклады

Сумма привлеченных вкладов по отношению к среднемесячной сумме денежных доходов населения составила 17,9%. Годом ранее было всего 13,7%. Годовой план по вкладам в 1964 году выполнен на 124,3%.

Накопивший пролетариат

Наибольший прирост вкладов — 661 млн рублей или 13,1%, — произошел у рабочего класса.

Автоматизация

С конца 1950-х годов началась масштабная автоматизация всей банковской системы СССР. Она пошла по двум направлениям — механизация бухгалтерского учета и механизация операционно-кассовой работы.

На пороге больших перемен

Появление в сберкассах электронно-вычислительной техники создало техническую базу для разработки автоматических систем обработки информации, электронных систем безналичных расчетов, сложных систем «человек — машина» и многого другого. В будущем все это привело к фундаментальным переменам в самой организации банковского дела.

Сбережения

Основной способ хранения сбережений изменился. Если в 1959 году люди предпочитали класть свободные средства на вклады в сберкассах, то в 1961 и 1962 годах они предпочитали оставлять средства у себя в виде наличных денег.

Цифры

К концу 1963 года в стране работало более 73 тысяч сберкасс.

Перевод в Госбанк

В 1962 году система сберегательных касс передана от Министерства финансов в ведение Госбанка СССР. Средства сберкасс теперь непосредственно входили в состав ресурсов Госбанка, которые он мог быстрее направить на государственные проекты.

Двойная задача

Сберегательные кассы как важные звенья финансовой системы выполняли двойную задачу. Обеспечивая своевременный возврат наличных денег в кассы Госбанка, они вместе с тем позволяли без увеличения денежной массы в обращении осуществлять более широкий размах хозяйственного и культурного строительства.

Новые методы работы

Началась механизированная обработка отчетности, улучшилась оснащенность сберкасс. Сберегательные учреждения приступили к расчетно-кассовому обслуживанию организаций и предприятий.

Деньги и вклады

Рост количества денег в обращении и вкладов в сберегательных кассах к сумме денежных доходов населения составил 2,5%, то есть остался на уровне большей части предыдущих лет: 1953 год — 2,6%, 1954 год — 2,9%, 1956 год — 2,6%, 1957 год — 2,5%.

Первые в космосе

Гагарин в космосе! Это великое достижение для всей страны. Сопричастность к подвигу чувствовал каждый. И не без основания. Хотя бы потому что на реализацию космических программ направлялись денежные поступления в сберкассы. И, конечно, Юрий Гагарин, как и миллионы советских людей, был их клиентом.

Денежная реформа

Началась денежная реформа. О ней информировали заранее, что коренным образом отличало эту реформу от обмена денег в 1947 году. 5 мая было опубликовано постановление Совета министров СССР «Об изменении масштаба цен и замене ныне обращающихся денег новыми деньгами». С 1 января 1961 года были введены новые денежные знаки, деньги образца 1947 года обменивались на них без ограничения, в соотношении 10:1. В том же соотношении изменились цены всех товаров, тарифные ставки заработной платы, пенсии и стипендии, пособия, платежные обязательства и договоры.

Новый валютный курс

Утвержден новый валютный курс (доллар США приравнивался к 0,9 советского рубля) и новое золотое содержание рубля (0,987412 грамма). Реформа проводилась «в целях облегчения денежного обращения и придания большей полноценности деньгам». К февралю 1961 года больше 90% старых денег изъяли из оборота.

Результаты реформы

В результате реформы проводить взаиморасчеты стало значительно легче, а главное — округление цен в большую сторону позволило бюджету сэкономить, по разным оценкам, от 3 до 4,5 млрд рублей.

Деньги стали дешевле

Снизилась себестоимость производства банкнот, так как новые деньги были гораздо меньшего формата. Основными пунктами обмена денег стали сберегательные кассы. В их помещениях вывешивалась плакаты, разъяснявшие положения денежной реформы.

Фильм, фильм, фильм!

На экраны страны вышел фильм «Карьера Димы Горина» — история заведующего филиалом сберкассы. Однажды он случайно выдает слишком большую сумму человеку, который работает в тайге, и отправляется за ним, чтобы вернуть деньги. Фильм — лидер проката 1961 года: 20,8 млн зрителей.

События в стране

В стране только и разговоров, что о собаках-космонавтах Белке и Стрелке. Они полетали на корабле-спутнике «Луна-5» и вернулись живыми и целехонькими. Советские футболисты стали чемпионами Европы. Телевидение порадовало новыми программами, такими как «Музыкальный киоск» и «Клуб кинопутешествий». Под Свердловском 1 мая был сбит самолет-шпион ВВС ЦРУ, а пилота Фрэнсиса Пауэрса взяли в плен колхозники. В Москве открыли Университет дружбы народов.

Выигрышный заем

В соответствии с Законом о государственном бюджете СССР сберегательные кассы передали 50% прироста вкладов и поступлений по Государственному трехпроцентному внутреннему выигрышному займу — в государственные бюджеты союзных республик и еще 50% — в доходы союзного бюджета. По вкладам эта сумма составила 141,8 млн рублей, по облигациям трехпроцентного займа — 4 млн рублей.

Динамика вкладов

С начала года и до ноября наблюдался отток вкладов. Затем — снова прирост, причем особой силы он достиг в конце декабря. Всего в ноябре-декабре в сберегательные кассы поступило семь с половиной млрд рублей, то есть 87,3% от общей суммы за год. К концу 1960 года объем вкладов достиг 109 млрд рублей, а число вкладчиков увеличилось до 52 млн человек.

Пересчет сбережений

В связи с изменением масштаба цен продолжился пересчет сбережений. Он произведен по 52,2 млн счетов вкладчиков и примерно по 1 млн счетов владельцев облигаций. По каждому лицевому счету вкладчика до пересчета вклада присоединились проценты за 1960 год, а после пересчета начислены проценты вперед до конца 1961 года. Кроме лицевых счетов, пересчитано такое же количество документов последующего контроля по вкладам в бухгалтериях сберегательных касс.

Без штатных работников

В стране насчитывалось около 58 тысяч сберегательных касс. 41 тысяча из них — агентства, у которых нет штатных работников.

Цифры

В сберегательных кассах хранились вклады на общую сумму почти 87 млрд рублей. Сберкассы совершали больше 350 млн операций в год.

Все больше вкладчиков

По данным ЦСУ, только за 1958–1959 годы объем вкладов населения вырос на 20 млрд рублей. Число вкладчиков — уже больше 50 млн человек.

Сентябрьское постановление

Большое значение для изменения объема и характера доходов городского населения имело постановление ЦК КПСС, Совета министров СССР и ВЦСПС о сроках завершения перевода на сокращенный рабочий день и об упорядочении заработной платы рабочих и служащих, принятое в сентябре 1959 года. Также предусматривалось повышение минимального размера зарплаты до 40–50 рублей.

Новые монеты

24 февраля 1958 года Совет министров СССР принял постановление о чеканке монет нового образца. В октябре-декабре 1960 года они заполнили хранилища Госбанка в регионах.

Перерасчет вкладов

В октябре 1960 года начинается перерасчет вкладов в сберегательных кассах. При перерасчете клиенту не надо было являться в сберкассу: все вклады пересчитывались по единой методике – 10:1. Приближалась денежная реформа 1961 года.

Лотереи

Денежно-вещевые лотереи с 1945 по 1955 год в СССР не проводились. В 1956 году Комитет молодежных организаций СССР выпустил денежно-вещевую лотерею «Всесоюзный фестиваль». Билеты этой лотереи распространялись комсомольскими организациями.

Регулярные розыгрыши

К регулярному возобновлению лотерей приступили с 1958 года.

Оптимизация

Упрощены расчеты с госбюджетом по операциям с государственными займами, по выплате пособий многодетным и одиноким матерям, а также выплате персональных пенсий и пенсий работникам науки.

И рационализация

Теперь данные отправлялись не ежедневно и по пятидневкам, как было раньше, а один раз в месяц. Это освободило Центральные сберегательные кассы от составления более чем 2 млн поручений. Также сокращено ведение аналитического учета вкладов — а это свыше 100 тысяч учетных карточек.

Госзаймы

Принято решение о прекращении выпуска новых госзаймов и отсрочке погашения ранее выпущенных.

Попытка объединения

В партийные органы поступают предложения объединить сберкассы с другими организациями — райфинотделами, учреждениями Госбанка, конторами Министерства связи. Так и происходит в Алтайском крае: там по решению крайкома КПСС сберегательные кассы объединены с райфинотделами. Аналогичные решения принимаются в Горьковской области и одном из районов Кировской области.

Риски

Их зафиксировал министр финансов СССР Арсений Григорьевич Зверев. Он попросил снять вопросы об объединении с дальнейшего обсуждения, так как подобная реорганизация системы могла отрицательно сказаться на притоке свободных средств населения. Кроме того, в отдельных случаях это даже могло привести к изъятию вкладов, ведь снижались исполнительская дисциплина и качество обслуживания, а также размывались функции контроля.

Сохранить сберкассы

Министерство финансов СССР посчитало необходимым сохранить существующее организационное положение сберегательных касс, работавших как единая общесоюзная централизованная система.

Освоить землю, покорить космос

Страна переживала «целинную эпопею» — кампанию по освоению земель Северного Казахстана, на которую были брошены десятки тысяч молодых людей. Началось строительство космодрома Байконур.

Рост продолжается

За годы пятой пятилетки количество кассовых операций увеличилось на 61%, сумма вкладов населения — на 245%, а число вкладчиков — на 187%.

Вклады

Основным видом были операции по вкладам, количество которых выросло почти в два раза; далее следовали операции по госзаймам (30–31%); количество переводных операций снизилось (до 0,7%); наблюдался резкий рост аккредитивных операций (рост составил с 6,5 млн рублей до 17,4 млн рублей).

Зарплату на вклад

С 1955 года было разрешено перечислять на вклады зарплаты и пенсии.

Новые идеи

В Главное управление гострудсберкасс и госкредита стали поступать предложения о введении новых видов вкладов и, в частности, о приеме вкладов на жилищное строительство или на приобретение квартир и дач, целевых вкладов на различные товары промышленного производства, в том числе на автомашины.

И отказ от них

Однако такие вклады решили не открывать: боялись, что сократятся открытые продажи за наличный расчет.

Реорганизация сберкасс

Министерство финансов СССР приняло меры по улучшению работы сберегательных касс. Если в отдельных сберегательных кассах содержание штатных работников не оправдывалось, то они были реорганизованы в агентства. В 1954-м, 1955-м и первой половине 1956-го 465 сберкасс второго разряда реорганизовали в агентства сберегательных касс, а число сотрудников сократили.

Перемены

5 марта умер Иосиф Сталин. Начался новый период в жизни страны.

Больше вкладов

Значительно увеличились поступления денежных сбережений граждан в сберегательные кассы — 11,1 млрд рублей против 3,7 млрд рублей в предыдущем году. Количество вкладов колхозников и горожан за 1953–1956 годы увеличилось в 4,6 и 2,7 раза соответственно.

От государства к человеку

Интерес представляли рекламные плакаты, которые в 50-х годах поменяли свое содержание в соответствии с духом времени. В отличие от плакатов 30-х годов, декларировались не интересы государства, а частные интересы граждан; были показаны элементы комфортной жизни: мотоцикл, радиола, швейная машинка, красивая одежда, фотоаппарат, велосипед, фортепиано, курортный отдых.

Красивая жизнь

Плакаты демонстрировали возможность красивой жизни, которая могла наступить благодаря сбережениям, накопленным в сберкассе. Народ поскорее хотел забыть о лишениях военных лет. Примечательно, что на плакатах появлялись изображения детей — потребителей достигнутых семейных благ, а в будущем — потенциальных вкладчиков сберкасс.

Олимпийские победы

19 июля 1952 года были открыты XV Олимпийские игры в Хельсинки, в которых впервые участвовали советские спортсмены. Истинным героем Олимпиады стал гимнаст Виктор Чукарин, завоевавший четыре золотые и две серебряные медали. 5 октября в Москве открылся XIX съезд КПСС. Приняты директивы по пятому пятилетнему плану развития народного хозяйства СССР на 1951–1955 годы.

Вклады

В сберкассах из привлеченных 4,5 млрд рублей на вклады в размерах от 3 до 10 тысяч рублей приходилось свыше 40%. В 1952 году при увеличении всего остатка вкладов за год на 20,6% остаток вкладов в размерах от 500 до 1000 рублей возрос на 24,7%.

И мелкие вклады

Как и в предшествующие годы, продолжало расти количество счетов с мелкими вкладами. Вклады на большинстве таких счетов были неподвижными; суммы, хранившиеся на этих счетах, остались невостребованными при получении вкладчиком основной части вклада.

Сберегательные книжки

После проведенной денежной реформы обмен сберегательных книжек продолжился. К концу года необмененными остались сберегательные книжки у 32% общего числа вкладчиков, но на этих счетах хранилось только 4,6% общего остатка вкладов.

Выпуск новых займов

Одним из важнейших источников привлечения средств на развитие экономики служили государственные займы развития народного хозяйства СССР. Выпуск проводился ежегодно с 1951 по 1957 год включительно.

Новое лицо облигаций

На лицевой стороне облигаций 1951, 1952 и 1953 годов изображены картины социалистического строительства, в том числе возведение плотин будущих ГЭС. На последующих выпусках облигаций займов развития народного хозяйства присутствовали только орнаментальный рисунок и советская символика: герб, серп и молот, пятиконечная звезда. Общая ежегодная сумма выпущенных облигаций колебалась от 12 до 32 миллиардов рублей.

Сберкасса - стратегический партнер

Для размещения такого объема средств требовался хорошо отлаженный механизм. Сберегательные учреждения привлекли к этой работе в качестве надежного партнера по решению государственных стратегических задач.

Займы развития народного хозяйства

По займам развития народного хозяйства в бюджет в общей сложности поступило 200 млрд рублей. Сберкассы в среднем совершали 87,4 млн операций ежегодно с такими облигациями.

Экономический подъем

Десятилетний период, начавшийся в этом году, считается временем расцвета советской экономики. За счет роста производительности труда обеспечивалось свыше 80% прироста ВВП, в то время как до войны — менее половины. Заметно снизилась материалоемкость продукции народного хозяйства.

Больше сберкасс для населения

Развитие сети сберкасс в годы пятой и шестой пятилетки происходило главным образом за счет роста количества агентств (работали внештатные сотрудники по совместительству). В условиях восстановления хозяйства такое направление было оправданным: расширение сети, в особенности на селе, позволяло приблизить сберкассы к населению и вместе с тем не требовало ни увеличения штата, ни значительных расходов на восстановление, ремонт и оборудование помещений для них.

Возможности сравнялись с потребностями

В 1951‒1955 годах ежегодный прирост количества сберкасс составлял в среднем 1,5 тысячи, а в 1956‒1958 годах — 3,8 тысячи. В последующие годы, вследствие того что количество сберкасс в стране достигло внушительной величины и в основном пришло в равновесие со спросом на их услуги, прирост несколько замедлился.

Рост стабильности

Налицо рост стабильности вкладов: в 1946 году один вкладной рубль хранился в среднем 304 дня, а в 1950 году — 332 дня.

В стране

12 апреля 1949 года состоялась торжественная закладка фундамента главного здания МГУ на Ленинских горах. 25‒27 августа прошла I Всесоюзная конференция сторонников мира в Москве. Советский Союз провел первое испытание ядерного оружия на Семипалатинском полигоне: нарушена монополия США на ядерное оружие. По динамике ВВП СССР занял второе место среди шести ведущих стран мира, уступая лишь Японии.

Снижение розничных цен

На 1 января 1949 года в обращении находилось 23,8 млрд рублей, что в основном соответствовало потребностям обращения в наличных деньгах.
1 марта Совет министров СССР и ЦК ВКП (б) объявили «О новом снижении с 1 марта 1949 года государственных розничных цен на товары массового потребления»: «В результате нового снижения цен вновь значительно поднимется покупательная способность рубля и улучшится курс рубля по сравнению с курсом иностранных валют, вновь серьезно повысится реальная заработная плата рабочих и интеллигенции и вновь значительно снизятся расходы крестьян по закупке промышленных товаров».

Переоборудование сберкасс

Сберкассам увеличили ассигнования на расходы по ремонту и оборудованию помещений. Во многих сберегательных учреждениях республик Советского Союза провели капитальный ремонт. Появилась необходимая мебель — шкафы, столы, стулья — и прочий инвентарь.

Олимпийский огонь не погас

С 29 июля по 14 августа 1948 года в Лондоне прошли первые Олимпийские игры после 12-летнего перерыва, вызванного Второй мировой войной. В соревнованиях участвовали 59 стран, что стало рекордом. СССР получил приглашение, однако отложил свое участие до 1952 года.

Восстановление

В 1948 году рост ВВП СССР ускорился до 14% (с 11% в предыдущем году). Страна восстанавливалась после разрушительной войны. Дымили трубы заводов, стучали станки фабрик. Витрины магазинов заполнялись продуктами. Правда, изобилие царило лишь в Москве и больших городах.

Слоганы

Вот некоторые рекламные плакаты того времени: «Накопил — машину купил»; «Уезжая в дальний путь, аккредитив взять не забудь». Аккредитивы — чеки, по которым заявленные денежные суммы можно было обналичить в других городах, — оформлялись в сберкассах.

Новый Устав

Был принят Устав государственных трудовых сберегательных касс, заменивший устаревшее положение 1929 года. В нем закрепили несколько важных изменений, связанных с организацией устройства касс: они по-прежнему находились в ведении Министерства финансов СССР, но Главное управление гострудсберкасс получило право заключать договоры с учреждениями Госбанка, предприятиями связи и другими организациями.

Результаты займов

Как и во время войны, сберкассы продолжали играть главную роль в размещении государственных займов. Всего с 1946 по 1953 год выпустили восемь займов восстановления и развития народного хозяйства. Только последние три принесли в госбюджет почти 90 миллиардов рублей. Не изменился и механизм распространения — по подписке, с выплатой части зарплаты облигациями.

Денежная реформа

В 1947 году отменили карточную систему и провели денежную реформу. Крайне важно было изъять из обращения избыточную денежную массу, обесценившуюся за годы войны, и ввести новые деньги.

Обмен денег

Старые деньги обменивались на новые в течение одной недели из расчета 10:1. В сберегательных кассах вклады переоценивались на льготных условиях: вклады до 3 тысяч рублей (их было почти 80 процентов) обменивались 1:1, вклады до 10 тысяч рублей — в соотношении 3:2, вклады свыше 10 тысяч рублей — 2:1.

Итоги реформы

Хотя правительство заявляло, что денежная реформа нанесет минимальный урон населению, она затронула многих. Особенно пострадали те, кто хранил деньги не в сберегательных учреждениях, а дома. В результате реформы наличная денежная масса уменьшилась в три с лишним раза — с 43,6 до 14 млрд рублей.

Новые купюры

Купюры мелких номиналов и по форме (вертикальные), и по цвету, и по дизайну стали напоминать деньги императорской России времен денежной реформы Витте. Возможно, этот феномен связан с возросшим после войны самосознанием советского народа и появившейся потребностью идентифицировать себя с некогда великой державой — императорской Россией.

Длинный рубль

В народе купюра номиналом 100 рублей получила название «длинный рубль» в связи с ее большим размером (115х 230 мм). Советской промышленности пришлось выпускать специальные кошельки нового образца, так как прежние не могли вместить в себя купюру-«гигант».

В сберкассе

Типовая сберкасса выглядела тогда так: вход, направо и налево от него вывески — «Прием сберегательных вкладов» и «Продажа облигаций». Коммунальные услуги население оплачивало в отделениях Коммунального банка. Оплата услуг ЖКХ в сберкассах стала возможной в 1960-х годах.

Компенсации за отпуска

За годы Великой Отечественной войны на специальные счета, аккумулировавшие компенсацию за отмененные в военное время отпуска, зачислили в общей сложности 11 млрд рублей. Расчет по специальным вкладам до 100 рублей производили по первому требованию вкладчика. По остальным счетам выплаты делали на основе выпущенных свидетельств Государственной трудовой сберегательной кассы на получение специального вклада. Свидетельства состояли из четырех талонов, предназначавшихся для ежегодного погашения равными долями — начиная с 1 апреля 1946 года.

Восстановление сети сберкасс

В послевоенные годы главное задачей стало восстановление количества сберегательных учреждений. В начале 1946 года насчитывалось чуть более 30 тысяч сберегательных касс, а через пять лет, в 1951 году, их стало уже больше 40 тысяч. Государственные трудовые сберегательные кассы открывались и на территориях, отошедших к СССР после окончания войны, — в Калининградской области, в южной части острова Сахалин.

На дальних рубежах

В декабре 1945 года открылась касса в Южно-Сахалинске — городе, который после Русско-японской войны 1904–1905 годов считался японской территорией. Интересно, что касса сразу же приняла на себя обязательства по обслуживанию «бывших японских вкладов». Наряду с новыми работниками здесь продолжали трудиться и бывшие служащие японского управления сберкасс.

В Калининграде

После образования 16 апреля 1946 года Кенигсбергского областного управления гострудсберкасс и госкредита (во второй половине года оно стало называться Калининградским) через месяц были открыты первая сберегательная касса в Калининграде и первый ее филиал при городской конторе связи. На 1 января 1947 года в ведении управления находилось уже четыре районные сберкассы, где было открыто 1832 счета. Сеть калининградских касс быстро расширялась, и уже в течение 1947 года открылось еще 11 касс, а в 1948 году — еще две.

Последний военный заем

Постановление СНК СССР о выпуске четвертого военного займа опубликовано 5 мая 1945 года. Уже пал Берлин, но впереди была война с Японией. Последний военный заем размещался на 25 млрд рублей, но собрал 26 млрд 716 млн рублей.

Денежно – вещевые лотереи

В годы Великой Отечественной войны выпустили билеты денежно-вещевых лотерей — всего провели четыре лотереи. Денежные выигрыши выплачивали в сберкассах «немедленно после проведения тиража». «Вещевые» выигрыши владельцам лотерейных билетов отправляло Главное управление гострудсберкасс и госкредита. Для получения «вещевого» выигрыша владелец лотерейного билета должен сдать его в сберегательную кассу.

Лотерейные билеты

Билеты были оформлены в духе того времени: на картинке командир с биноклем в руке указывал в сторону противника, за командиром стоял боец с винтовкой, рядом пулеметчик целился во врага. На обратной стороне билета — лозунг-напоминание: «Участием в денежно-вещевой лотерее ты помогаешь фронту». За годы войны было приобретено лотерейных билетов на общую сумму 13 млрд рублей, из них 10 млрд перечислили в бюджет — на оборону страны.

Результаты

Подписка на облигации государственных военных займов и продажа билетов денежно-вещевых лотерей принесла в бюджет страны 86 млрд 442 млн рублей. За довоенные годы по госзаймам привлекли в полтора раза меньше.

Все для фронта

Четыре военных займа, которые проводились под лозунгом «Все для фронта, все для победы!», собрали 72 млрд рублей, а с помощью денежно-вещевых лотерей на нужды войны пошло 13 млрд рублей.

Цифры и факты

Огромную роль в размещении госзаймов сыграли сберегательные кассы. Поступления по займам покрыли 15% всех военных расходов страны.
Всего за годы Великой Отечественной войны в «Фонд обороны» было перечислено свыше 16 млрд рублей, 131 кг золота, 13 кг платины, около 10 кг серебра, на 1,8 млрд рублей изделий с драгоценными камнями, на сумму свыше 4,5 млрд рублей облигаций государственных займов, а также поступило 0,5 млрд рублей со вкладов в сберкассах.
Достигнутые результаты — во многом заслуга сотрудников сберегательных учреждений.

В тяжелых условиях

Сберкассы стали открывать при тыловых госпиталях, в эвакуации. Уже в 1943 году наметилась общая тенденция к росту количества сберегательных учреждений. Кассы работали в тяжелых условиях: не хватало пригодных помещений, материальных средств, ощущался острый дефицит квалифицированных сотрудников.

Фонды

Прием средств в «Фонд обороны» и в «Фонд Красной армии». Люди сдавали свои ценности безвозмездно и добровольно. В «Фонд обороны» за годы войны перечислено и полмиллиарда вкладов. Платежи населения покрыли почти половину военных расходов. Примерно пятую часть составили добровольные взносы.

С верой в победу

В «Фонд обороны» поступили перечисления от выдающегося русского композитора Сергея Рахманинова, эмигрировавшего после революции. После ряда концертных выступлений в США он направил заработанные деньги: «От одного из русских — посильная помощь русскому народу в его борьбе с врагом. Хочу верить, верю в полную победу».

Автомат для папы

В Центральную сберегательную кассу Василеостровского района блокадного Ленинграда пришел сын фронтовика Толя Семенов. Он принес заявление: «Прошу принять облигации займа на 330 рублей на постройку автомата для папы. Мне 8 лет, я учусь в 1-м классе 24-й школы». Для солидности мальчуган подписался по форме: «Семенов Анатолий Васильевич».

Приближая победу

Сеть сберегательных учреждений к 1942 году сократилась примерно вдвое: в зоне оккупации оказались значительные территории. На сотрудников сберкасс была возложена двойная нагрузка: после работы они собирали теплые вещи для отправки на фронт, участвовали в лесозаготовках, сборе урожая, дежурили на крышах домов во время налетов авиации и гасили зажигательные бомбы.

Хлебные карточки

В военные годы в стране была введена нормированная система выдачи продуктов. Заведующий кассой получал хлеб по норме 400 граммов в день.

Женское лицо

В годы Великой Отечественной войны в сберегательные кассы пришло работать много девушек — вчерашних школьниц. Это усилило общую тенденцию, наметившуюся ранее: профессия приобретает «женское лицо».

Работа с жалобами

Война потребовала от сотрудников сберегательных касс по-новому подойти к организации своей работы. Сохранившиеся документы Центральной сберегательной кассы № 1576 города Ярославля показывают, какое серьезное внимание уделялось в период войны жалобам вкладчиков касс. Заведующий кассой должен был вести журнал учета поступающих заявлений и в первую очередь обращать внимание на жалобы военнослужащих и членов их семей, помечаемые грифом «Красноармейские». С обращениями обязаны были разбираться в день их поступления и к концу рабочего дня докладывать заявителю о принятых мерах.

Государственные займы

Для покрытия военных расходов государство выпустило четыре займа: Государственный военный заем 1942 года, а также второй, третий и четвертый государственные военные займы. Все займы выпущены сроком на 20 лет из расчета 4 процента годовых. Их распространение шло через сберкассы.

Специальные вклады

В военное время сберегательные кассы начали открывать специальные счета. Их появление прежде всего связано с временной отменой очередных и дополнительных отпусков и назначением за них денежной компенсации. Выплаты могли привести к усилению инфляции, поэтому с апреля 1942 года учреждения и организации были обязаны переводить суммы компенсации в сберегательные кассы как «специальные вклады рабочих и служащих из 3 процентов годовых».
Оговаривалось, что эти средства выплатят населению после окончания войны в сроки, которые установит правительство. Количество открытых в годы войны специальных счетов превысило 30 млн, а сумма зачисленных на них средств составила в итоге около 11 млрд рублей.

Первые дни войны

22 июня 1941 года фашистская Германия напала на Советский Союз. Началась Великая Отечественная война. Уже на второй день войны правительство ввело ограничения: с каждой сберкнижки разрешили снимать не более 200 рублей в месяц. Государству было крайне важно, чтобы деньги, собранные на сберкнижках вкладчиков, не были изъяты из оборота. Эти меры отменили только в январе 1944 года, когда в войне уже произошел коренной перелом.

Вклады

За время войны объем вкладов населения не только не уменьшился, но существенно возрос. Если в 1941 году вкладчиками было внесено в сберкассы чуть более 244 миллионов рублей, то в 1943 году — уже почти 2 млрд рублей.

Облигации четвертого выпуска

В 1941 году приток средств на военные нужды был обеспечен размещением облигаций четвертого выпуска Государственного займа третьей пятилетки, подписка\у на который объявили за несколько недель до начала Великой Отечественной войны.

Больше услуг населению

Был расширен спектр услуг сберкасс: они выплачивали государственные пособия одиноким и многодетным матерям, суммы по аттестатам семьям офицеров; выдавали деньги по орденским книжкам, персональные пенсии; переводили деньги из одного региона в другой. Масштабы переводов не имели прецедентов в мировой практике сберегательных касс. Только во второй половине 1941 года сумма переводов составила около 540 миллионов рублей — в два с лишним раза больше, чем в 1940 году.

Эвакуированные вкладчики

Эвакуированные вкладчики могли зачислить свои вклады в тыловую сберкассу, предоставив лишь сберегательную книжку (картотеки сберегательных касс, где вкладчики до войны хранили деньги, были эвакуированы в другие регионы страны). По такому же принципу выдавали вклады на освобожденных территориях - несмотря на наличие и состояние картотеки и даже в случае ее утраты.

Сотрудники сберкасс на фронте

В годы войны многие сотрудники сберкасс были призваны в армию или ушли добровольцами на фронт и в военизированные тыловые подразделения.
В Государственном архиве Нижегородской области хранится приказ об увольнении руководящих сотрудников Горьковского управления гострудсберкасс и госкредита в действующую армию, датированный уже 23 июня 1941 года. А в Чувашии в первые же дни войны мобилизовали 12 заведующих районными сберкассами.

Год в цифрах

Количество касс увеличилось до 41 598. Выросла и общая сумма вкладов: если в 1929 году их объем составлял 213 млн рублей, то в 1940-м — уже 7,254 млрд.

Набирая обороты

Гострудсберкассы становились едва ли не главным источником финансирования экономики и начинали работать по централизованному плановому заданию. Количество касс неуклонно росло: в 1938 году их уже стало 26 362.

Городские и сельские кассы

При развитии сети особое внимание стали уделять потребностям горожан и сельских жителей. Средняя нагрузка на одну городскую сберкассу сократилась с 6,1 до 5,4 тысячи человек, на сельскую — с 4 до 3,7 тысячи человек.

В стране

Во вторую пятилетку (1933–1937 годы) в СССР было введено в действие 4,5 тысячи крупных заводов и фабрик. 80% всей промышленной продукции получены на новых или полностью реконструированных за годы первых двух пятилеток предприятиях.

К советской культурной

Произошло несколько реорганизаций системы гострудсберкасс, но цель по расширению их сети оставалась неизменной. Одновременно обращалось внимание на необходимость повышать уровень обслуживания — партия поставила задачу «превратить существующую сберкассу в советскую культурную».

Предвоенные займы

Главной задачей сберкасс стало размещение займов. Например, Государственный внутренний заем укрепления обороны Союза ССР 1937 года на сумму 4 млрд рублей. Займы сочетали в себе форматы процентных ставок и лотерей. Сберкассы обеспечивали подписку на займы в коллективах рабочих и служащих различных предприятий и организаций. Организаторам выдавали подписные листы. В них заносились сведения о суммарной численности рабочих и служащих, итоговом числе подписавшихся, месячном фонде заработной платы, сумме подписки.

Борьба с фальсификацией

Сотрудники сберегательных учреждений должны были обращать особое внимание на возможные случаи фальсификации облигаций. Клиенты могли получить в кассе справочно-консультационные услуги по всем займам. Учитывая общие суммы займов и число подписчиков, объем работы сберкасс существенно возрос.

Целевые сбережения

Актуальными становились так называемые целевые сбережения на приобретение швейных машин, велосипедов, фотоаппаратов, а в некоторых городах — одежды и обуви, хозяйственных принадлежностей. Накопление осуществлялось путем внесения на счет средств за определенный период времени. По достижении необходимой суммы гражданину выдавали в сберегательной кассе специальное обязательство, дающее право на получение того или иного товара в магазине.

Страхование жизни

Было возобновлено начатое в 1918 году, но вскоре прерванное предоставление услуг по индивидуальному и коллективному страхованию жизни. Переводы начали осуществляться не только обычными заказными письмами по почте и телеграфу, но и авиапочтой.

Расчетно – кассовое обслуживание

Сберегательные учреждения начали вести расчетно-кассовое обслуживание ряда организаций, преимущественно на селе: сельсоветов, колхозов и совхозов, машинно-тракторных станций.

Займы

Общая сумма займов «Пятилетка в четыре года» 1930–1934 годов уже превысила 15 млрд рублей.

Соревнования

Несмотря на напряженный график работы, кассы успевали еще и проводить соревнования между собой. Первоначально они носили локальный характер, но в 1932 году договор гострудсберкассы заключили о соревновании сразу из нескольких краев и областей. Состязания состояли из выполнения контрольных заданий, оказания «буксирной» помощи отстающим районным кассам, принятия более напряженного встречного финансового плана.

Некролог

4 апреля в Париже скончался последний управляющий государственными сберкассами Российской империи Д. Е. Куриленко — об этом сообщила эмигрантская газета «Последние новости». В некрологе были перечислены посты, которые он занимал: член совета Государственного банка, управляющий государственными сберегательными кассами, управляющий Московской конторой Государственного банка, председатель совета Русского торгово-промышленного банка.

Третий займ

Величина третьего займа индустриализации достигала суммы 950 млн рублей.

Единая сберкнижка

Одним из нововведений стала так называемая единая сберегательная книжка. Она действовала на определенной территории — в области или в автономной республике. В порядке эксперимента единая сберкнижка сначала была введена в Москве и чуть позже — в Ленинграде.

Выполнить план

Чтобы выполнить плановые задания, кассы проводили массовые «ударные» мероприятия, например «месячники сбережений». Для агитации создавались комитеты содействия — комсоды. Только за первый год своего существования комсоды выпустили брошюры, листовки, табели-календари тиражом свыше 12 млн экземпляров.

Вклады

Общий объем вкладов составлял 213 млн рублей.

Главное управление гострудсберкасс

Работой сберегательных учреждений тогда руководило Главное управление гострудсберкасс. В 1928 году ему подчинялись Главные кассы союзных республик, областные (краевые) и центральные кассы, а также приписные и агентские кассы.

Новые задачи

С началом индустриализации перед гострудсберкассами были поставлены задачи: привлечь больше вкладов и усилить работу по размещению госзаймов. Аккумулированные средства — источник финансирования строек народного хозяйства. Только за годы первой пятилетки в виде займов было привлечено более 9 млрд рублей.

Лотереи

Через сберкассы продолжали активно распространять лотерейные билеты. Средства направлялись на поддержку Осоавиахима и автодорожного строительства.

Второй займ

Второй заем индустриализации составлял 550 млн.

Первый займ индустриализации

В годы первой пятилетки наибольший приток денежных средств обеспечивали займы индустриализации. К примеру, в 1927 году был выпущен государственный внутренний шестипроцентный выигрышный заем — на общую сумму 200 млн рублей.

Возобновление работы

До середины 1920-х годов сберкассы в основном привлекали вклады. Но постепенно спектр услуг был расширен: кассы стали продавать и покупать облигации государственных займов, осуществлять денежные переводы, страхование вкладов и прямое целевое кредитование, оформлять аккредитивы, выплачивать персональные пенсии, принимать коммунальные платежи.

Восстановление сети

Началось восстановление и развитие сети касс при почтово-телеграфных отделениях и на железных дорогах, были созданы посреднические кассы при предприятиях и Центральные кассы при конторах Государственного банка, кассы при элеваторных и ссыпных пунктах, портах и трестах, красноармейских частях и заводах, даже приписные кассы при домах отдыха и санаториях. К 1926 году в стране — 14 428 сберегательных учреждений.

Чудесная книжка

По заказу сберкасс на студии «Культкино» снят фильм «Чудесная книжка», радиостанция им. А. С. Попова вела трансляции «радиогазеты» о сбережениях, а театральный коллектив «Синяя блуза» подготовил два номера о сберкассах, каждый из которых был показан 100 раз. Под аккомпанемент «оркестра» из трещоток, медных тарелок и прочих шумовых музыкальных инструментов актеры распевали на сцене «Сберегательный марш» и «Сберегательные частушки».

А я – в сберкассу!

Артисты в клубах и кинотеатрах разыгрывали сценки о пропаже сберегательной книжки и призывали сделать вклад в сберкассу. Буквально на каждом шагу горожане видели рекламный плакат со словами В. И. Лебедева-Кумача: «Кто — куда, а я — в сберкассу!» — со спешащим гражданином.

Агитация

Летом по селам ездили особые «агитповозки», а по избам-читальням разослали пьесу «Дедова кубышка». Кстати, герои популярной книги Ильфа и Петрова Остап Бендер и Киса Воробьянинов путешествовали по Волге в погоне за 12 стульями на агитпароходе. Еще одним способом агитации стали «сберегательные лотереи» — розыгрыши среди вкладчиков дефицитных товаров.

Лотереи

В 1926 году средства от проведения лотерей, билеты которых активно распространяли сберкассы, направляли на устройство беспризорников.

Первая касса

Первая гострудсберкасса открылась 1 февраля 1923 года в Петрограде — в том же здании, где располагалось бывшее Управление государственными сберегательными кассами Российской империи: набережная Фонтанки, дом 76/78.

Первый вкладчик

Первым вкладчиком стал рабочий завода «Электросила» Александр Осипович Желонз. Ему выдана сберкнижка дореволюционного образца с двуглавым орлом на обложке, перечеркнутым красными чернилами.

Учреждение гострудсберкасс

26 декабря 1922 года вышло постановление Совета народных комиссаров об учреждении государственных трудовых сберегательных касс.

Лотереи

Средства от проведения первых советских лотерей, билеты которых активно распространяли сберкассы, направляли на помощь голодающим.

НЭП

15 марта 1921 года X съездом РКП(б) был принят переход к НЭПу. Разрешены свободная торговля, продразверстка заменена продуктовым налогом. Возобновил работу Государственный банк. Началась денежная реформа Григория Яковлевича Сокольникова. Стабилизация денежного обращения привела к устойчивому экономическому росту в стране.

Приостановка деятельности

Безудержная инфляция фактически уничтожила вклады населения, сделанные до революции. К тому же местные советы могли попросту издать приказ об обложении вкладов дополнительным налогом, а то и конфисковать излишки. Банковские функции Народного банка РСФСР сводились к минимуму.
Декретом Совнаркома от 19 января 1920 года были упразднены Народный банк и Управление народными сберегательными кассами. Активы и пассивы Народного банка передали Центральному бюджетно-расчетному управлению Наркомата финансов. В работе касс наступил перерыв, который длился до февраля 1923 года.

Нормы выдачи денег

Норма получения денег со счетов в сберегательных кассах в начале 1918 года составляла 500 рублей в месяц; в апреле 1918 года сумму повысили до 750 рублей. На каждого неработоспособного члена семьи было разрешено получать еще по 150 рублей.
Выдавались деньги с текущих счетов и вкладов по удостоверениям домовых комитетов, заверенным районными советами депутатов. В начале 1918 года ограничения выдачи денег с текущих счетов частных лиц отменили для тех, кто внес средства на счет после 1 января 1918 года.

Страхование

В соответствии с ноябрьским Декретом Совета народных комиссаров РСФСР 1918 года «Об организации страхового дела в Российской Республике» на сберкассы возлагалась обязанность заниматься страхованием жизни граждан. Однако уже в следующем году все договоры по страхованию жизни аннулировал Совнарком.

Конец эпохи

2 марта 1917 года Николай II отрекся от престола. К власти пришло Временное правительство. Восемь месяцев свободы — с марта по октябрь 1917 года — в истории России стали периодом жесточайшего кризиса. Но сберкассы сохраняют доверие клиентов: в течение «революционной» недели — с 27 февраля по 3 марта 1917 года —лишь немногие вкладчики решили изъять свои деньги.

Программа модернизации

Руководство касс предложило модернизировать учреждения — выдавать ссуды кооперативам и другим общественным организациям, предоставлять дешевую врачебную помощь застрахованным вкладчикам, расширить систему коллективных договоров, ввести платежные чеки в крупных городах и зачетные чеки (жиросчета) в центральных кассах. Однако эта программа осталась лишь на бумаге.
К осени 1917 года финансовый кризис парализовал работу сберкасс.

Национализация банков

25 октября 1917 года ключевые пункты Петрограда заняли отряды Красной гвардии. Временное правительство было свергнуто. 14 ноября 1917 года декретом ВЦИК «О национализации банков» в стране была введена государственная монополия на банковское дело.

Декрет 23 декабря

Декретом советского правительства от 23 декабря 1917 года были запрещены все операции с ценными бумагами. Для частных лиц установили норму получения денег со счетов в сберегательных кассах.

Последний управляющий

Фактически последним управляющим сберегательными кассами Российской империи был Дмитрий Евдокимович Куриленко. Он окончил юридический факультет Университета Святого Владимира в Киеве, был директором московского общества производства и торговли резиновыми изделиями «Богатырь» и общества «Кошелевские писчебумажные фабрики».

Церковь памяти жертв войны

Если при Никольском было построено здание Управления сберкассами в Санкт-Петербурге на Фонтанке, то Куриленко предложил устроить на верхнем этаже управления церковь. 30 октября 1916 года, в день 75-летия начала деятельности сберегательных касс, церковь во имя Благовещения Пресвятой Богородицы освятил Питирим, митрополит Петроградский и Ладожский. Церковь посвятили памяти жертв Первой мировой войны, поэтому на ее стенах висели мраморные доски с именами павших на фронте служащих касс.

Открытая отчетность

Куриленко был первым управляющим, который стал требовать регулярной публикации открытых для населения отчетов сберегательных касс. Он объяснял необходимость такого шага тем, что «государственные сберкассы заняли выдающееся положение среди других правительственных кредитных установлений и сведения о деятельности сих касс вызывают в обществе живейший интерес».

Новшества

В 1915 году была отменен лимит на максимальную сумму вкладов. Сберкассы начали использовать почтовые марки, которые наклеивали на особые сберегательные карточки и сдавали в кассы в виде вкладов. В годы войны было подготовлено и еще одно новшество —чековая операция.

Сеть сберегательных учреждений

Сеть сберегательных учреждений к 1914 году состояла более чем из тысячи центральных касс с чуть большим количеством отделений (при учреждениях Госбанка, казначействах, Управлении железных дорог), почти шести тысяч почтово-телеграфных касс, более 100 фабрично-заводских и более 150 волостных касс.

Год в цифрах

Наиболее значимой группой среди клиентов касс было крестьянство. В среднем по России одна касса приходилась на 20 тысяч жителей. В канун войны сберегательные кассы все активнее стали переводить накопления клиентов в свидетельства государственных займов.
Если в 1895 году общая сумма государственных процентных бумаг, оставленных в кассах на бесплатное хранение и управление, достигала почти 30 млн рублей, то к 1914 году клиенты касс держали в госфондах почти 350 млн рублей сбережений.

Первая мировая война

1 августа 1914 года Российская империя вступила в Первую мировую войну. Увеличился государственный долг: за три года — с 1914-го до начала 1917-го — он вырос в 4,5 раза. Важнейшим рычагом антиинфляционной политики России служили сберегательные кассы, занимавшиеся широким распространением военных займов среди населения.

За границы Российской империи

Сеть сберкасс продолжала расширяться: увеличилось количество почтово-телеграфных касс, были созданы приходские кассы при православных храмах. Сберегательные учреждения стали выходить за пределы Российской империи: они открылись в Китае, Монголии и Иране, а также при российских консульствах в США и Канаде.

Кризис миновал

В начале 1906 года кризис сберегательного дела миновал: вкладчики вернулись в кассы, а после повышения процентной ставки по вкладам до востребования доверие граждан к ним повысилось. Огромную роль в стабилизации ситуации в стране сыграл председатель Совета министров Петр Аркадьевич Столыпин.

В стране

В январе 1905 года в России прошли массовые политические выступления. Все началось с «Кровавого воскресенья» — расстрела войсками в Санкт-Петербурге демонстрации рабочих во главе со священником Гапоном. По стране прокатилась волна возмущений. Началась Первая русская революция.

Трудные времена

Для сберегательных касс наступили тяжелые времена. Люди боялись, что из-за беспорядков правительство прекратит выдачу вкладов, и начали осаждать кассы с требованием выдать их сбережения, причем в золоте. Чтобы прекратить панику, Государственный банк предоставил сберегательным кассам экстраординарный кредит под залог ценных бумаг.

Манифест 17 октября

Осенью 1905 года политическая ситуация стабилизировалась. Николай II пошел на уступки: Манифестом 17 октября 1905 года император даровал населению гражданские свободы.

В Сибири

Стали появляться кассы при волостных правлениях в Сибири, где железные дороги были еще слабо развиты.

Новые типы касс

В том же году открылись кассы на судах военного флота и при казенных винных склада, а также при начальных и средних школах. Заведовали ими представители учительского коллектива. К 1914 году подобных учреждений было 2,5 тысячи.

Итоги реформ

Итогом реформ Витте на посту министра финансов стал настоящий промышленный бум в России, а сберегательное дело по темпам развития опередило все европейские страны.

Сберкассы при станциях

С 1900 года стали открываться кассы при станциях казенных и частных железных дорог. Это был совершенно новый тип учреждений, нехарактерный ни для Европы, ни для Америки. В первый же год открылось 466 таких сберегательных касс, а к началу Первой мировой войны их было уже 1530. Теперь, чтобы положить деньги на книжку, клиенту не нужно было ехать в уездный центр.

Фабрично-заводские кассы

К 1 января 1895 года действовало 14 фабрично-заводских касс с общим количеством вкладов на сумму 79 954 рубля, которые числились на 929 книжках. Большая часть этих касс находилась в Санкт-Петербурге.

Новая эпоха

К концу 1895 года в стране работали около трех тысяч почтово-телеграфных касс, в низ выдали более 400 тысяч книжек. К середине 1890-х годов количество сберегательных учреждений в России увеличилось до 3875, а общая сумма вкладов достигла почти 368 млн рублей. Такое бурное развитие сберегательного дела стало началом его новой эпохи, связанной с именем Витте.

Модернизация

На повестку дня встал вопрос модернизации сберегательных учреждений. В них Витте видел в первую очередь способ привлечь сбережения клиентов для нужд государства. На полную мощь этот механизм заработал с принятием Устава сберегательных касс 1895 года. На аккумулированные в сберкассах средства через несколько лет начнут строить Транссиб, торговый флот, мосты и железные дороги.

Управление сберкассами

При совете Государственного банка было создано Управление сберегательными кассами. Министр финансов своим распоряжением мог открывать кассы при всех учреждениях финансового ведомства, при любом государственном, общественном или частном заведении.

Вклады

Все суммы, внесенные на счет сверх тысячи рублей, обращались кассой на покупку государственных ценных бумаг.
Клиенту выдавали одну книжку на вклад до востребования и еще одну, если он хотел открыть целевой вклад: на малолетних, на похороны и т. п. Проценты начислялись помесячно, в начале года они причислялись к сумме вклада.

Александр Петрович Никольский

В эти годы в популярной газете «Новое время» регулярно появлялись яркие статьи о проблемах внутренней и внешней политики России. Автором этих обзоров значился Александр Петрович Никольский — управляющий сберегательными кассами. Министр внутренних дел даже распорядился закрыть газету на одну неделю за материал «По поводу рабочих беспорядков».
Переоценить деятельность Никольского трудно: именно он настоял на пересмотре Устава сберегательных учреждений. В утвержденный 1 июня 1895 года устав внесли изменения: были узаконены новые виды сберегательных учреждений (к примеру, фабричные сберкассы) и введены в действие страховые операции.

Результаты реформы

Денежная реформа 1895–1897 годов привела к блестящим результатам: курс рубля стабилизировался, рубль превратился в одну из самых твердых валют в мире, экспорт начал опережать импорт, увеличился приток иностранных капиталов.

Витте

В 1892 году Сергей Юльевич Витте стал министром финансов — он занимал эту должность около 11 лет. Новый министр продвигал четкую экономическую программу.

Во главе Госбанка

Петр Александрович Ефремов стал директором Государственного банка и заведовал всеми сберегательными кассами, которые находились в ведении Госбанка. Ефремов с гордостью писал одному из своих друзей: «В восемнадцать лет [1862–1880] было всего 76 касс и в них 9 миллионов рублей вкладов. С новым устройством теперь 600 касс и в них 27,5 миллиона рублей. За 7 лет успех хороший».

При фабриках и заводах

Государственному банку разрешили открывать отделения сберкасс при фабриках и заводах.

Почтово-телеграфные кассы

Принят закон о введении в России почтово-телеграфных касс, которые позволили сельскому населению становиться вкладчиками без лишних сложностей. Прием и выдача вкладов в почтово-телеграфных кассах производились в течение полного рабочего дня. За два месяца работы касс при почтово-телеграфном ведомстве вкладчики получили 403 книжки на сумму 85 514 рублей по 184 кассам.

Казначейские сберкассы

В 1884 году учреждены кассы при губернских и уездных казначействах: сначала их было 42, в следующем году — уже 206, а спустя десятилетие — 603. Деятельность казначейских и госбанковских сберегательных касс охватила основную массу городского населения страны.

Важные годы

В 1880-е годы коренным образом изменилось место и значение касс в жизни государства. Развитие сберкасс в этот период было основано на предоставлении клиентам различного рода новых услуг: кассы стали принимать вклады на имя детей, выдавать сбережения умерших клиентов их наследникам, переводить средства из одной кассы в другую.

Расширение сети

Началось все с предложения министра финансов Николая Христиановича Бунге поднять размер процента по вкладам до 4% — «с целью приохотить народ к полезным для него сбережениям». Следующим шагом стало резкое расширение сети сберегательных учреждений вне контор Госбанка.

Петр Александрович Ефремов

В 1872 году директором Санкт-Петербургской сберегательной кассы стал в высшей степени незаурядный человек — Петр Александрович Ефремов. Знаменитый библиофил, автор заметок о книжных редкостях в журналах «Современник», «Русская старина», «Русский архив», редактор собраний сочинений Жуковского, Пушкина и Лермонтова, много сделал для отечественного сберегательного дела. Семнадцать лет Ефремов возглавлял Санкт-Петербургскую сберегательную кассу. Служба занимала все его силы и время. Он писал друзьям, что работал сутками, и при этом сожалел, что не хватает времени на собирание книг и посещение букинистических магазинов.

Разовые взносы

Увеличен лимит разового взноса — с 25 до 50 рублей. Чтобы снять в кассе более 100 рублей, необходимо было предупредить служащих за неделю.

Новый Устав

Вступил в силу новый устав, утвержденный императором Александром II, который предусматривал открытие сберегательных касс во всех городах.

С Государственным банком

Управление сберегательными кассами возложили на Государственный банк. С этого момента история российского сберегательного дела стала неразрывно связана с деятельностью главного банка страны.

В городах, посадах, местечках

Столичные кассы начали работать при конторах Госбанка. Появились сберегательные кассы «во всех городах, посадах и местечках, состоящих на городском положении». Одновременно с уставом было издано Положение о городских общественных банках, которые также могли открывать сберегательные учреждения. Все свои свободные средства сберкассы обязаны были передавать в Государственный банк или его отделения.

Вклады

Предельную сумму вкладов повысили до тысячи рублей, но размер разового вклада ограничили 25 рублями. Снять деньги со вклада теперь мог лишь сам владелец сберкнижки или его наследники при предъявлении соответствующих документов. Книжка заводилась лишь одна и только на имя вкладчика. По желанию клиента его сбережения могли обращаться в государственные фонды (пятипроцентные банковские билеты). Сберегательные учреждения по новому уставу продолжали быть «копилкой бедняка».

В Самаре

Общая сумма остатка вкладов сберегательной кассы Самары — около 40 тысяч. Это большие деньги — средняя ежемесячная зарплата ремесленника или небольшого чиновника в эти годы была на уровне 20–30 рублей.

Рост

Рост оборотов сберкасс более чем в 15 раз свидетельствовал о потребности в них, хотя операции в губернских отделениях развивались медленнее, чем в московских и петербургских.

Клиенты сберкасс

В среднем сберкассы в крупных городах ежедневно обслуживали около 500 человек. Причем группа клиентов крестьянского сословия (а также рабочие, приехавшие на заработки) занимала третье место по численности среди вкладчиков после чиновников и мещан.
Цель — содействие финансовых учреждений низшим слоям общества — была достигнута. Теперь в кассы шли и представители духовенства, купечества, дворянства, армии и флота, а также иностранцы, проживавшие в империи.

Указ

31 мая 1860 года император Александр II подписывает указ о создании Государственного банка Российской империи.

В сберкассе – выгоднее!

Если в 1842 году Московская сберегательная касса ежедневно обслуживала в среднем 70 вкладчиков, то в 1860 году — уже более 500 человек в день. Государство помогало притоку клиентов: в государственных банковских учреждениях выплачивали 2% дохода, а сберегательные кассы принимали вклады под 3%. В общем, выгоднее — в сберкассе!

Год в цифрах

Обороты касс при приказах общественного призрения постепенно росли. Если в 1849 году 3267 клиентов внесли на счета 134 тысячи рублей, то в 1857-м клиентами числились уже 87 178 человек, общая сумма вкладов которых превысила 4 млн рублей.
Эти цифры покажутся более убедительными, если учесть число жителей в городах, где работали сберегательные кассы. Например, в 1857 году в Пскове проживало около 16 тысяч человек, в Нижнем Новгороде — 35 тысяч, в Курске — 41 тысяча, в Ярославле — 27 тысяч.

Спрос растет

Довольно быстро услуги сберегательных касс стали пользоваться большим спросом у населения. Известно, что общая сумма остатка вкладов сберегательной кассы Воронежа составила на 1855 год около 19 тысяч рублей.

В губерниях

Особенно популярны сберкассы были среди провинциальных чиновников, которые стали в то время их основными клиентами. В 1852 году они внесли вклады на сумму 231 тысячу рублей — из вкладов на сумму в 490 тысяч по всем сберкассам.
Если столичные чиновники могли пользоваться услугами других банков или Ссудной казны, то для провинциальных служащих сберкассы часто были единственным доступным кредитным учреждением в губернии.

Под крылом пеликана

К 1849 году кассы были основаны при 42 из 55 приказов, находившихся в губернских городах. Вкладчику выдавали книжку из «нескольких листов особо приготовленной бумаги, с внутренними знаками, печатным нумером и штемпелем Сберегательной кассы». На обложке — эмблема воспитательных домов — пеликан. Эта птица, по легенде, отличается исключительной любовью к своим птенцам. Вскармливающий потомство пеликан стал символом и сберегательных касс.

Развитие сети

В 1847 году начала работать касса при Приказе общественного призрения Войска Донского в Ростове-на-Дону, затем появились аналогичные учреждения в Саратове, Воронеже, Пензе, Ярославле, Нижнем Новгороде, Пскове, Самаре, Курске и других российских городах.

Кассам быть!

21 октября 1846 года был принят закон, который позволили постепенно открывать сберкассы в разных городах страны — они находились в ведении приказов общественного призрения.

Первая касса

Первая сберегательная касса открылась в Петербурге 1 марта 1842 года в здании Опекунского совета. В этот день ее посетили 76 вкладчиков, которые оформили счета на сумму 426,5 рубля.

Первый клиент

Им стал Николай Антонович Кристофари — надворный советник, помощник директора экспедиции Санкт-Петербургской ссудной казны. Его десятирублевый взнос положил начало российскому сберегательному делу.
В 1840-е годы десять рублей были весьма значительной суммой. Например, уездный лекарь (в современном понимании — участковый терапевт) получал около десяти рублей в месяц, килограмм коровьего (сливочного) масла стоил менее одного рубля, а кило говядины — около 30 копеек.

Николай Антонович Кристофари

Кристофари начал свою карьеру с должности писаря. В 1830-е годы он участвовал в составлении собрания постановлений, относившихся к Ссудной казне со времени ее учреждения. В 1855 году его назначили на пост директора канцелярии Санкт-Петербургского опекунского совета.

Память

Заслуги Кристофари перед Отечеством отмечены несколькими орденами: Святого Владимира II и III степеней, Святого Святослава I степени и Святой Анны I степени. В 1997 году перед главным зданием Сбербанка в Москве на улице Вавилова установили бронзовый памятник первому клиенту работы скульптора Александра Рукавишникова. В память о Кристофари были выпущены именные почтовые марки и монеты.

Первая московская касса

Сберегательная касса в Москве открылась 5 апреля 1842 года в здании Опекунского совета Воспитательного дома на Солянке, где находились Сохранная казна и Ссудная. В том же году открылась сберегательная касса и в Одессе.

Режим работы

Первые сберкассы работали по воскресеньям (кроме праздников) с 9:00 до 14:00. Это было сделано для того, чтобы люди не отвлекались от своей работы. Через некоторое время кассы стали работать три дня в неделю.

Первая реклама

Рекламная брошюра «Разговор о сберегательной кассе Алексея Никифоровича с Егором Прохоровичем» — первая в истории отечественного сберегательного дела. О его пользе в тексте рассуждали два степенных обывателя. «Сберегательная касса, — растолковывал один из собеседников, — есть матерь экономии, богатство ремесленника, приют бедного, врачевание нищеты, производитель капиталов и рычаг народного кредита».

Вклады

В первые годы работы сберкасс размер вклада был жестко ограничен. За один раз можно было внести суммы от 50 копеек до 10 рублей, а общая сумма вклада не должна была превышать 300 рублей серебром. Вкладчикам первых сберкасс выплачивался доход в размере 4% годовых.

Под защитой государства

Государство принимало на себя обязательства о том, что размещенные средства, утрата которых стала бы для многих клиентов настоящей катастрофой, ни в коем случае и ни при каких обстоятельствах не пропадут и будут возвращены владельцам в полном объеме и по первому требованию.

Первый Устав

Подготовка первого Устава сберегательных касс. Над документом работали почетные опекуны Санкт-Петербургского воспитательного дома — граф Михаил Юрьевич Виельгорский и Иван Дмитриевич Чертков. Проект Черткова оказался более приспособленным к российским условиям. Его и отправили в Министерство финансов — там документ серьезно доработали. Николай I подписал Устав в Царском Селе 30 октября 1841 года.

Учредить сберегательные кассы

По уважении пользы, какую могут приносить сберегательные кассы как в хозяйственном, так и в нравственном отношении, ПОВЕЛЕВАЕМ: учредить на изъявленном в Уставе основании сберегательные кассы в первый раз при Петербургской и Московской сохранных казнах» — такой была резолюция российского монарха.

Верным
и выгодным способом

Устав разъяснял: сберегательные кассы учреждаются «...для приема небольших сумм... на сохранение с приращением процентов, для доставления через то недостаточным всякого рода людям средств к сбережению верным и выгодным способом. Суммы, вносимые в сберегательные кассы, не подвергаются секвестру».

Российские монеты.
1799–1810 гг.
21 апреля 1764 года в Москве состоялось торжественное, сопровождаемое крестным ходом открытие Императорского воспитательного дома.
Екатерина II
Художник Ф. Рокотов.
1780 г.
Воспитательный дом
в Москве.
Гравюра. 1858 г.
И. И. Бецкой. Художник А. Рослин. 1777 г.
Воспитательные дома изначально не имели государственного финансирования, а существовали на пожертвования. Зато они пользовались значительными льготами: освобождались от уплаты пошлин при заключении сделок, в том числе при покупке и продаже домов или земли, могли устраивать лотереи, им отчислялась четверть доходов от театральных представлений. Но этих денег было недостаточно.
Российская императрица Екатерина II хотела воплотить в жизнь идеи французских материалистов о создании нового поколения людей. Она утвердила «Генеральный план учреждения о воспитании обоего пола юношества», или так называемый «прожект Бецкого». Предусматривалось, в частности, создание в Санкт-Петербурге и Москве воспитательных домов, которые обеспечили бы образование сирот, незаконнорожденных детей и детей тех родителей, которые по бедности или болезни не могли содержать их.
Пеликан — символ
воспитательного
дома
Барельеф на учреждение воспитательного
дома «Погибших сохранить»
в Московском окружном суде
В 1772 году Екатерина II подписывает указ о создании Сохранной, Ссудной и Вдовьей казны. Доход от них шел на содержание воспитательных домов. Именно при Ссудной казне впоследствии и были образованы государственные сберегательные кассы.